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Schuldenabbau-Rechner

Berechnen Sie, wie lange die Tilgung Ihrer Schulden dauert — und wie viel Sie durch Sondertilgungen sparen können. Sehen Sie die gesamten Zinsen und die eingesparten Monate.

Währung
€
%
€
€
Beispiele

Ein Konsumentenkredit über 15.000 € bei 15 % mit 300 € Mindestzahlung.

Monate bis zur Tilgung
79 Monate
Gezahlte Gesamtzinsen
8.686,80 €
Gesamt gezahlt
23.686,80 €
Eingesparte Monate
0 Monate
Status
Im Plan

Sie zahlen 58 % Ihres Saldos als Zinsen, bevor die Schuld getilgt ist.

Nur eine Planungsschaetzung. Tatsaechliche Tilgungsdauer und Gesamtkosten koennen durch Gebuehren, Zinsaenderungen, Steuern und kreditgeberspezifische Zahlungsregeln abweichen.

War das nützlich?

Beispiele

So funktioniert's

Formel

It=Bt−1×r12I_t = B_{t-1} \times \frac{r}{12}

Bt=Bt−1+It−PtB_t = B_{t-1} + I_t - P_t

Variablen

BtB_t

Saldo am Ende von Monat t

Bt−1B_{t-1}

Saldo am Ende des Vormonats

ItI_t

Zinsen, die in Monat t anfallen

PtP_t

Zahlung in Monat t (Mindestrate + Sondertilgung)

rr

Jährlicher Zinssatz (Dezimalwert)

Geben Sie Ihren aktuellen Schuldenstand, den jährlichen Zinssatz, die monatliche Mindestzahlung und eine optionale Sondertilgung ein. Der Rechner simuliert die monatliche Tilgung und zeigt, wie lange sie dauert, wie viel Zinsen anfallen und wie viele Monate Sie einsparen.

Monatliche Simulation, wiederholt bis der Saldo null erreicht:

  1. Zinsen auf den vorherigen Saldo berechnen: It=Bt−1×r/12I_t = B_{t-1} \times r/12.
  2. Zahlung anwenden, gedeckelt so dass sie nie die Restschuld überschreitet: Pt=min⁡(Mindestrate+Sondertilgung,  Bt−1+It)P_t = \min(\text{Mindestrate} + \text{Sondertilgung},\; B_{t-1} + I_t).
  3. Saldo aktualisieren: Bt=Bt−1+It−PtB_t = B_{t-1} + I_t - P_t.
  4. Wiederholen bis Bt=0B_t = 0.

Eingesparte Monate ergeben sich aus der Differenz zwischen dem reinen Mindestraten-Lauf und dem Lauf mit Sondertilgung. Liegt die Zahlung dauerhaft unter den monatlichen Zinsen, wächst der Saldo und der Rechner meldet, dass die Schuld unter diesen Bedingungen nicht getilgt werden kann.

Häufig gestellte Fragen

01Wie werden die Zinsersparnisse berechnet?
Der Rechner simuliert Ihre Tilgung Monat für Monat. Jeden Monat fallen Zinsen auf den Restbetrag an, Ihre Zahlung reduziert den Saldo, und der Prozess wiederholt sich. Mit Sondertilgungen sinkt der Saldo schneller, sodass weniger Zinsen anfallen.
02Was passiert, wenn meine Mindestzahlung die Zinsen nicht deckt?
Wenn Ihre Zahlung unter den monatlichen Zinsen liegt, wächst Ihr Saldo — das nennt man negative Tilgung. Der Rechner zeigt an, dass die Schuld unter diesen Bedingungen nicht getilgt werden kann. Sie müssen die Zahlung über den monatlichen Zinsbetrag erhöhen.
03Soll ich Schulden tilgen oder lieber investieren?
Generell gilt: Wenn der Schuldzinssatz die erwartete Investitionsrendite (nach Steuern) übersteigt, bringt die Schuldentilgung eine garantierte „Rendite". Bei hochverzinslichen Schulden (über 10 %) gewinnt die Tilgung fast immer. Bei niedrig verzinsten Schulden (unter 5 %) kann Investieren besser sein.
04Was ist die Lawinen- vs. Schneeballmethode?
Die Lawinenmethode zielt auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz (spart am meisten Geld). Die Schneeballmethode zielt auf den kleinsten Saldo (schnellere Erfolgserlebnisse). Mathematisch ist die Lawine optimal, aber der psychologische Schub des Schneeballs hilft vielen Menschen.
05Kann dieser Rechner mehrere Schulden verarbeiten?
Dieser Rechner behandelt eine einzelne Schuld. Für mehrere Schulden geben Sie jede separat ein, um die Tilgungszeitpläne zu vergleichen. Priorisieren Sie die Schuld mit dem höchsten Zinssatz für maximale Ersparnis.

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