¿En qué se diferencia esto de una calculadora de interés compuesto?

Una calculadora de interés compuesto suele centrarse en una suma única que crece sola. El DCA pone el foco en la aportación mensual como motor — usted va inyectando dinero durante décadas, cada euro tiene una ventana de capitalización algo más corta que el anterior, y el resultado suma todas las aportaciones más el interés compuesto sobre cada una. Use interés compuesto para un capital quieto; use esta para aportaciones periódicas.

¿Qué tasa debo usar — 7 %, 10 % o 12 %?

Depende del mercado. Las rentabilidades a largo plazo de los índices de renta variable amplios suelen modelarse en cifras reales de un solo dígito alto y nominales de dos dígitos bajos — pero varían mucho según región, periodo e instrumento. Las carteras con peso en bonos quedan más abajo, en 4–6 %. Elija una tasa coherente con su cartera y repita el cálculo con un valor más conservador para ver el escenario adverso.

¿Tiene en cuenta inflación, comisiones o impuestos?

No — el resultado es una proyección bruta, nominal. Para un valor real (ajustado a inflación), introduzca el rendimiento esperado menos la inflación (por ejemplo 7 % real en vez de 10 % nominal). Las comisiones (TER, asesoramiento) reducen directamente su rentabilidad efectiva; réstelas de la tasa. Los impuestos dependen del producto (fondo, plan de pensiones, cuenta de valores) y la jurisdicción. La proyección compuesta aquí es independiente del país; no contempla las reglas fiscales ni los límites de aportación específicos de ningún producto concreto.

¿Qué pasa si no aporto uno o dos meses?

Saltarse algún mes apenas mueve la aguja en horizontes de décadas. La fórmula asume aportaciones constantes, pero perderse 2 de 360 meses retira alrededor del 0,5 % del total aportado — y son los meses extremos (los primeros o los últimos), con poco peso de capitalización. La constancia durante décadas pesa mucho más que un historial perfecto.

FINFinanzas

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Vea lo que construye invertir mensualmente con constancia. Introduzca lo que aporta cada mes, durante cuántos años y su rendimiento esperado — obtendrá el valor futuro, lo realmente aportado y cuánto del resultado es interés compuesto puro.

Moneda

Aportación mensual

€

Años invertidos

años

Rendimiento anual esperado

Capital inicial(opcional)

€

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Cómo funciona

Fórmula

FV = P \cdot \frac{(1 + r)^n - 1}{r} + PV \cdot (1 + r)^n

Donde

$FV$: Valor final al término del período
$P$: Aportación mensual
$PV$: Capital inicial (suma ya invertida)
$r$: Rendimiento mensual (rendimiento anual ÷ 12, en decimal)
$n$: Total de meses (años × 12)

Capitaliza su aportación mensual al rendimiento esperado / 12, mes a mes, y suma el valor futuro de un posible capital inicial. Fórmula del valor futuro de una anualidad. Asume que sigue aportando lo mismo en cualquier mercado.

Preguntas frecuentes

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