¿Cómo ayuda el crecimiento compuesto a mi ahorro para la jubilación?

El crecimiento compuesto significa que sus rendimientos generan a su vez rendimientos. Durante décadas, este efecto bola de nieve domina: incluso aportaciones modestas pueden convertirse en un patrimonio considerable porque cada año las ganancias se reinvierten.

¿Qué rendimiento anual debería asumir?

Históricamente, una cartera diversificada de acciones ha rendido entre el 5-8 % anual antes de inflación. Una estimación conservadora del 4-5 % contempla un mix de acciones y bonos. La cifra correcta depende de su asignación de activos y tolerancia al riesgo.

¿Tiene en cuenta la inflación?

No — el resultado está en euros nominales. Para estimar el poder adquisitivo real, reste la tasa de inflación esperada (2-3 %) del rendimiento asumido. Por ejemplo, 5 % nominal menos 2 % de inflación da aproximadamente 3 % de rendimiento real.

¿Es realmente tan importante empezar pronto?

Sí. Un joven de 25 años invirtiendo 200 €/mes al 5 % tendrá más a los 65 que uno de 35 invirtiendo 400 €/mes al mismo tipo. La década extra de capitalización es extraordinariamente potente.

¿Incluye aportaciones del empleador o beneficios fiscales?

No — introduzca solo sus aportaciones personales. Si su empresa aporta, sume esa cantidad a su aportación mensual. Los beneficios fiscales (plan de pensiones, etc.) afectan su rendimiento neto; esta calculadora muestra el crecimiento bruto. Estos vehículos siguen normas de acumulación y rescate que varían según la jurisdicción y no se modelan aquí.

FINFinanzas

Calculadora jubilación

Calcule cuánto habrá ahorrado para la jubilación según sus ahorros actuales, aportaciones mensuales y rendimiento esperado. Descubra el poder del interés compuesto a lo largo de décadas.

Moneda

Edad actual

años

Edad de jubilación

años

Ahorros actuales

€

Aportación mensual

€

Rendimiento anual esperado

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Cómo funciona

Fórmula

\text{FV} = \text{PV} \times \left(1 + \frac{r}{12}\right)^{n} + \text{PMT} \times \frac{\left(1 + \frac{r}{12}\right)^{n} - 1}{r / 12}

Donde

$\text{FV}$: Valor futuro de sus ahorros en la jubilación
$\text{PV}$: Ahorros actuales
$\text{PMT}$: Aportación mensual
$r$: Rendimiento anual esperado (como decimal)
$n$: Número de meses hasta la jubilación — años × 12

Introduzca su edad actual, la edad de jubilación deseada, sus ahorros actuales, la aportación mensual y el rendimiento anual esperado. La calculadora capitaliza sus ahorros existentes y suma el valor futuro de sus aportaciones mensuales.