¿Cómo se calcula la cuota mensual de la hipoteca?

El capital y los intereses usan la fórmula estándar de amortización M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el principal (precio menos entrada), r el tipo mensual (tipo anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número total de cuotas (años × 12). Cuando se activa la opción, se suman impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y cuotas de comunidad mensuales, además del PMI si la entrada es inferior al 20 %.

¿Qué es el PMI y cuándo hay que pagarlo?

El PMI (private mortgage insurance) protege al prestamista cuando la entrada es inferior al 20 % del precio de la vivienda. Suele facturarse mensualmente con la cuota hasta alcanzar el 20 % de patrimonio. Esta calculadora aplica un 0,5 % anual típico del importe del préstamo y suma el PMI automáticamente siempre que la entrada está por debajo del 20 %.

¿Conviene incluir impuestos y seguro en la estimación?

Sí — si quieres conocer tu coste real mensual de vivienda. La mayoría de prestamistas integra impuestos y seguro en la cuota mensual, y muchas personas se sorprenden de cuánto suman. Activa "Incluir impuestos, seguro y comunidad" para una estimación PITI realista.

¿Cuánta entrada conviene aportar?

El 20 % es el objetivo habitual porque evita el PMI y reduce el importe del préstamo, bajando la cuota y los intereses totales. Los compradores primerizos suelen aportar 5–10 % aceptando el PMI mensual hasta alcanzar el 20 % de patrimonio. La cifra adecuada depende de tu ahorro, del mercado local y de la cuota que puedes asumir cómodamente.

FINFinanzas

Calculadora de hipoteca

Calcula tu cuota mensual completa de hipoteca para la compra de una vivienda — capital e intereses más, opcionalmente, impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar, cuotas de comunidad y PMI cuando tu entrada es inferior al 20 %.

Moneda

Precio de la vivienda

€

Entrada

€

Tipo de interés

Plazo del préstamo

años

Incluir impuestos, seguro y comunidad

Impuesto sobre la propiedad(opcional)

$/año

Seguro del hogar(opcional)

$/año

Cuotas de comunidad(opcional)

$/mes

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Cómo funciona

Fórmula

P = \text{precio} - \text{entrada}

M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

M_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Donde

$P$: Principal del préstamo — precio de la vivienda menos entrada($)
$M_{P\&I}$: Cuota mensual de capital e intereses($/mes)
$M_{\text{PITI}}$: Cuota mensual completa de vivienda (capital, intereses, impuestos, seguro, PMI y comunidad)($/mes)
$r$: Tipo mensual — tipo anual dividido por 12 × 100
$n$: Número total de cuotas — años × 12
$M_{\text{PMI}}$: PMI mensual — 0,5 %/año del préstamo cuando la entrada es inferior al 20 %($/mes)

La calculadora toma el precio de la vivienda menos la entrada como principal del préstamo y aplica la fórmula estándar de amortización para capital e intereses. El PMI al 0,5 %/año del préstamo se añade automáticamente cuando la entrada es inferior al 20 %. Con la opción activa se incorporan impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y cuotas de comunidad mensuales para obtener la cuota PITI completa.

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