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Calculadora de hipoteca

Calcula tu cuota mensual completa de hipoteca para la compra de una vivienda — capital e intereses más, opcionalmente, impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar, cuotas de comunidad y PMI cuando tu entrada es inferior al 20 %.

Ejemplos

Vivienda 400 000 $, 20 % de entrada, 30 años al 7 %

Referencia tipo Bankrate: vivienda de 400 000 $ con 80 000 $ de entrada, 30 años fijo al 7,00 % TAE, solo capital e intereses.

Precio de la vivienda
400.000 €
Entrada
80.000 €
Tipo de interés
7 %
Plazo del préstamo
30 años
Incluir impuestos, seguro y comunidad
No — solo capital e intereses
Impuesto sobre la propiedad
4800 € /año
Seguro del hogar
1800 € /año
Cuotas de comunidad
0 € /mes
Cuota mensual
2128,97 €
Capital e intereses
2128,97 €
Intereses totales del préstamo
446.428,47 €
Entrada
20%

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Cómo funciona

Fórmula

P=precio−entradaP = \text{precio} - \text{entrada}

MP&I=P×r(1+r)n(1+r)n−1M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

MPITI=MP&I+MPMI+Mtax+Mins+MHOAM_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Variables, símbolos y unidades

PP

Principal del préstamo — precio de la vivienda menos entrada(moneda)

MP&IM_{P\&I}

Cuota mensual de capital e intereses(moneda / mes)

MPITIM_{\text{PITI}}

Cuota mensual completa de vivienda (capital, intereses, impuestos, seguro, PMI y comunidad)(moneda / mes)

rr

Tipo mensual — tipo anual dividido por 12 × 100

nn

Número total de cuotas — años × 12

MPMIM_{\text{PMI}}

PMI mensual — 0,5 %/año del préstamo cuando la entrada es inferior al 20 %(moneda / mes)
Método de cálculo explicado

La calculadora toma el precio de la vivienda menos la entrada como principal del préstamo y aplica la fórmula estándar de amortización para capital e intereses. El PMI al 0,5 %/año del préstamo se añade automáticamente cuando la entrada es inferior al 20 %. Con la opción activa se incorporan impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y cuotas de comunidad mensuales para obtener la cuota PITI completa.

Referencias y fuentes

Ejemplos

Vivienda 400 000 $, 20 % de entrada, 30 años al 7 %400.000 € · 80.000 € → 2128,97 €

Referencia tipo Bankrate: vivienda de 400 000 $ con 80 000 $ de entrada, 30 años fijo al 7,00 % TAE, solo capital e intereses.

Precio de la vivienda
400.000 €
Entrada
80.000 €
Tipo de interés
7 %
Plazo del préstamo
30 años
Incluir impuestos, seguro y comunidad
No — solo capital e intereses
Impuesto sobre la propiedad
4800 € /año
Seguro del hogar
1800 € /año
Cuotas de comunidad
0 € /mes
Cuota mensual
2128,97 €
Vivienda 350 000 $, 10 % de entrada, 30 años al 7,25 % (con PMI)350.000 € · 35.000 € → 2771,77 €

Comprador primerizo típico: 350 000 $ con 35 000 $ de entrada (10 %), 30 años al 7,25 % con impuestos y seguro — se aplica PMI.

Precio de la vivienda
350.000 €
Entrada
35.000 €
Tipo de interés
7,25 %
Plazo del préstamo
30 años
Incluir impuestos, seguro y comunidad
Sí — mostrar PITI completo
Impuesto sobre la propiedad
4200 € /año
Seguro del hogar
1700 € /año
Cuotas de comunidad
0 € /mes
Cuota mensual
2771,77 €
Vivienda 500 000 $, 20 % de entrada, 15 años al 6,5 %500.000 € · 100.000 € → 3484,43 €

Amortización agresiva: 500 000 $ con 100 000 $ de entrada, 15 años fijo al 6,50 % TAE, solo capital e intereses.

Precio de la vivienda
500.000 €
Entrada
100.000 €
Tipo de interés
6,5 %
Plazo del préstamo
15 años
Incluir impuestos, seguro y comunidad
No — solo capital e intereses
Impuesto sobre la propiedad
6000 € /año
Seguro del hogar
2000 € /año
Cuotas de comunidad
0 € /mes
Cuota mensual
3484,43 €

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota mensual de la hipoteca?
El capital y los intereses usan la fórmula estándar de amortización M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el principal (precio menos entrada), r el tipo mensual (tipo anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número total de cuotas (años × 12). Cuando se activa la opción, se suman impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y cuotas de comunidad mensuales, además del PMI si la entrada es inferior al 20 %.
¿Qué es el PMI y cuándo hay que pagarlo?
El PMI (private mortgage insurance) protege al prestamista cuando la entrada es inferior al 20 % del precio de la vivienda. Suele facturarse mensualmente con la cuota hasta alcanzar el 20 % de patrimonio. Esta calculadora aplica un 0,5 % anual típico del importe del préstamo y suma el PMI automáticamente siempre que la entrada está por debajo del 20 %.
¿Conviene incluir impuestos y seguro en la estimación?
Sí — si quieres conocer tu coste real mensual de vivienda. La mayoría de prestamistas integra impuestos y seguro en la cuota mensual, y muchas personas se sorprenden de cuánto suman. Activa "Incluir impuestos, seguro y comunidad" para una estimación PITI realista.
¿Cuánta entrada conviene aportar?
El 20 % es el objetivo habitual porque evita el PMI y reduce el importe del préstamo, bajando la cuota y los intereses totales. Los compradores primerizos suelen aportar 5–10 % aceptando el PMI mensual hasta alcanzar el 20 % de patrimonio. La cifra adecuada depende de tu ahorro, del mercado local y de la cuota que puedes asumir cómodamente.
¿Incluye los costes de cierre?
No. Esta calculadora cubre solo la cuota mensual recurrente de la vivienda. Los costes de cierre, como tasación, notaría o título, comisiones del prestamista y tributos de transmisión, van aparte y se pagan al inicio.

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