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Calculateur d'investissement DCA

Voyez ce que construit l'investissement mensuel régulier. Indiquez votre versement mensuel, la durée et le rendement attendu — vous obtenez la valeur future, le total versé et la part qui vient des intérêts composés.

Devise
€
ans
%
€
Exemples

Un plan de retraite standard : 500 € tous les mois pendant 30 ans à 7 % de rendement.

Valeur finale
609 985 €
Total versé
180 000 €
Plus-value totale
429 985 €

Les intérêts composés ont fait l'essentiel — 70 % de votre valeur finale est de la croissance pure. Votre argent a été multiplié par 3,4.

Projection uniquement — suppose un rendement mensuel constant et ne modélise ni la volatilité, ni les frais, ni les impôts, ni l'inflation. À utiliser comme estimation, pas comme garantie.

Utile ?

Exemples

Comment ça marche

Formule

FV=P⋅(1+r)n−1r+PV⋅(1+r)nFV = P \cdot \frac{(1 + r)^n - 1}{r} + PV \cdot (1 + r)^n

Variables de calcul

FVFV

Valeur finale en fin de période

PP

Versement mensuel

PVPV

Capital de départ (somme déjà investie)

rr

Rendement mensuel (rendement annuel ÷ 12, en décimal)

nn

Nombre total de mois (années × 12)

Capitalise votre versement mensuel au rendement attendu / 12, mois après mois, puis ajoute la valeur future d'un éventuel capital de départ. Formule de la valeur future d'une annuité. On suppose que vous versez le même montant à travers tous les marchés.

Questions fréquentes

01En quoi cela diffère-t-il d'un calculateur d'intérêts composés ?
Un calculateur d'intérêts composés se concentre généralement sur une somme unique qui croît seule. Le DCA met le versement mensuel au centre — vous injectez de l'argent pendant des décennies, chaque euro a une fenêtre de capitalisation un peu plus courte que le précédent, et le résultat additionne tous les versements et leurs intérêts composés respectifs. Utilisez un calculateur d'intérêts composés pour une somme qui dort ; utilisez celui-ci pour des versements programmés.
02Quel taux utiliser — 7 %, 10 % ou 12 % ?
Cela dépend du marché et du scénario que vous voulez modéliser. Choisissez un taux cohérent avec votre portefeuille et votre région, puis testez des hypothèses prudentes et optimistes. Le calculateur suppose un taux constant et ne prédit pas les rendements.
03L'inflation, les frais et la fiscalité sont-ils pris en compte ?
Non — le résultat est une projection brute, nominale. Pour une valeur réelle corrigée de l'inflation, entrez le rendement attendu moins l'inflation attendue. Les frais réduisent le rendement effectif ; soustrayez-les du taux si vous voulez les modéliser. La fiscalité dépend du type de compte et des règles locales, donc ce calculateur ne modélise ni traitement fiscal ni plafonds de versement.
04Que se passe-t-il si je rate un ou deux mois ?
Quelques mois sautés ne bougent presque pas l'aiguille sur des décennies. La formule suppose un versement constant, mais sauter 2 mois sur 360 retire environ 0,5 % du total versé — et ce sont soit les tout premiers (faciles à rattraper), soit les tout derniers (peu de temps pour composer). La régularité sur des décennies compte bien plus qu'un historique sans trou.
05Faut-il retenir un rendement prudent ?
Oui. Prenez un taux cohérent avec le portefeuille que vous comptez vraiment détenir, puis refaites le calcul avec une hypothèse plus prudente. C'est la meilleure manière de voir si votre plan tient encore avec des frais plus élevés ou quelques années de marché décevantes.

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