Comment la croissance composée aide-t-elle mon épargne retraite ?

La croissance composée signifie que vos rendements génèrent à leur tour des rendements. Sur des décennies, cet effet boule de neige domine : même des versements modestes peuvent constituer un capital considérable car chaque année les gains sont réinvestis.

Quel rendement annuel supposer ?

Historiquement, un portefeuille diversifié en actions a rapporté environ 5-8 % par an avant inflation. Une estimation prudente de 4-5 % tient compte d'un mix actions/obligations. Le bon chiffre dépend de votre allocation d'actifs et de votre tolérance au risque.

Ce calculateur tient-il compte de l'inflation ?

Non — le résultat est en euros nominaux. Pour estimer le pouvoir d'achat réel, soustrayez le taux d'inflation attendu (2-3 %) du rendement supposé. Par exemple, 5 % nominal moins 2 % d'inflation donne environ 3 % de rendement réel.

Commencer tôt est-il vraiment si important ?

Oui. Un jeune de 25 ans investissant 200 €/mois à 5 % aura plus à 64 ans qu'un quarantenaire investissant 400 €/mois au même taux. La décennie supplémentaire de capitalisation est extraordinairement puissante.

Les cotisations employeur ou avantages fiscaux sont-ils inclus ?

Non — entrez uniquement vos versements personnels. Si votre employeur abonde, ajoutez ce montant à votre versement mensuel. Les avantages fiscaux (PER, assurance-vie) affectent votre rendement net ; ce calculateur montre la croissance brute. Ces dispositifs suivent des règles d'accumulation et de retrait qui varient selon la juridiction et ne sont pas modélisées ici.

FINFinance

Calculateur retraite

Estimez combien vous aurez épargné à la retraite en fonction de votre épargne actuelle, de vos versements mensuels et du rendement attendu. Découvrez la puissance des intérêts composés sur des décennies.

Devise

Âge actuel

ans

Âge de départ en retraite

ans

Épargne actuelle

€

Versement mensuel

€

Rendement annuel attendu

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Comment ça marche

Formule

\text{FV} = \text{PV} \times \left(1 + \frac{r}{12}\right)^{n} + \text{PMT} \times \frac{\left(1 + \frac{r}{12}\right)^{n} - 1}{r / 12}

Où

$\text{FV}$: Valeur future de votre épargne à la retraite
$\text{PV}$: Épargne actuelle
$\text{PMT}$: Versement mensuel
$r$: Rendement annuel attendu (en décimal)
$n$: Nombre de mois avant la retraite — années × 12

Entrez votre âge actuel, l'âge de départ souhaité, votre épargne actuelle, votre versement mensuel et le rendement annuel attendu. Le calculateur fait croître votre épargne existante par intérêts composés et y ajoute la valeur future de vos versements mensuels.