Comment la mensualité hypothécaire est-elle calculée ?

Le capital et les intérêts utilisent la formule d'amortissement standard M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), où P est le montant du prêt (prix du logement moins apport), r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et n le nombre total de mensualités (années × 12). Lorsque l'option est activée, taxe foncière, assurance habitation et charges de copropriété mensuelles sont ajoutées, ainsi que la PMI si l'apport est inférieur à 20 %.

Qu'est-ce que la PMI et quand dois-je la payer ?

La PMI (private mortgage insurance) protège le prêteur lorsque votre apport est inférieur à 20 % du prix du logement. Elle est généralement facturée chaque mois avec la mensualité jusqu'à ce que vous atteigniez 20 % de capital. Ce calculateur retient 0,5 % par an du montant du prêt et l'ajoute automatiquement dès que l'apport est inférieur à 20 %.

Faut-il inclure les taxes et l'assurance dans l'estimation ?

Oui — si vous voulez connaître votre vrai coût mensuel de logement. La plupart des prêteurs intègrent taxe foncière et assurance habitation à la mensualité, et beaucoup d'acheteurs sont surpris par leur poids. Activez « Inclure taxes, assurance et copropriété » pour une estimation PITI réaliste.

Quel apport personnel viser ?

20 % est l'objectif courant car il évite la PMI et réduit le montant emprunté, ce qui diminue mensualité et intérêts totaux. Les premiers acheteurs versent souvent 5–10 % en acceptant la PMI mensuelle jusqu'à atteindre 20 % de capital. Le bon montant dépend de votre épargne, du marché local et de la mensualité que vous pouvez supporter sereinement.

FINFinance

Calculateur d'hypothèque

Calculez votre mensualité hypothécaire totale pour l'achat d'un logement — capital et intérêts plus, en option, taxe foncière, assurance habitation, charges de copropriété et PMI lorsque votre apport est inférieur à 20 %.

Devise

Prix du logement

€

Apport personnel

€

Taux d'intérêt

Durée du prêt

ans

Inclure taxes, assurance et copropriété

Taxe foncière(facultatif)

$/an

Assurance habitation(facultatif)

$/an

Charges de copropriété(facultatif)

$/mois

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Comment ça marche

Formule

P = \text{prix} - \text{apport}

M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

M_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Où

$P$: Capital emprunté — prix du logement moins apport($)
$M_{P\&I}$: Mensualité capital et intérêts($/mois)
$M_{\text{PITI}}$: Mensualité totale de logement (capital, intérêts, taxes, assurance, PMI et copropriété)($/mois)
$r$: Taux mensuel — taux annuel divisé par 12 × 100
$n$: Nombre total de mensualités — années × 12
$M_{\text{PMI}}$: PMI mensuelle — 0,5 %/an du capital, lorsque l'apport est inférieur à 20 %($/mois)

Le calculateur prend le prix du logement moins l'apport comme capital emprunté, puis applique la formule d'amortissement standard pour le capital et les intérêts. La PMI à 0,5 %/an du capital est ajoutée automatiquement dès que l'apport est inférieur à 20 %. Avec l'option activée, la taxe foncière, l'assurance habitation et les charges de copropriété mensuelles sont incluses pour donner la mensualité PITI complète.

Questions fréquentes

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Mensualité, intérêts totaux & remboursement anticipé avec paiements supplémentaires.

Intérêts composés

Valeur future, total des versements & intérêts gagnés au fil du temps.

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