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Calculateur d'hypothèque

Calculez votre mensualité hypothécaire totale pour l'achat d'un logement — capital et intérêts plus, en option, taxe foncière, assurance habitation, charges de copropriété et PMI lorsque votre apport est inférieur à 20 %.

Exemples

Maison à 400 000 $, 20 % d'apport, 30 ans à 7 %

Référence Bankrate : maison à 400 000 $ avec 80 000 $ d'apport, 30 ans fixe à 7,00 % TAEG, capital et intérêts uniquement.

Prix du logement
400 000 €
Apport personnel
80 000 €
Taux d'intérêt
7 %
Durée du prêt
30 ans
Inclure taxes, assurance et copropriété
Non — capital et intérêts seulement
Taxe foncière
4 800 € /an
Assurance habitation
1 800 € /an
Charges de copropriété
0 € /mois
Mensualité
2 128,97 €
Capital et intérêts
2 128,97 €
Intérêts totaux sur la durée
446 428,47 €
Apport personnel
20%

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Comment ça marche

Formule

P=prix−apportP = \text{prix} - \text{apport}

MP&I=P×r(1+r)n(1+r)n−1M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

MPITI=MP&I+MPMI+Mtax+Mins+MHOAM_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Variables, symboles et unités

PP

Capital emprunté — prix du logement moins apport(devise)

MP&IM_{P\&I}

Mensualité capital et intérêts(devise / mois)

MPITIM_{\text{PITI}}

Mensualité totale de logement (capital, intérêts, taxes, assurance, PMI et copropriété)(devise / mois)

rr

Taux mensuel — taux annuel divisé par 12 × 100

nn

Nombre total de mensualités — années × 12

MPMIM_{\text{PMI}}

PMI mensuelle — 0,5 %/an du capital, lorsque l'apport est inférieur à 20 %(devise / mois)
Méthode de calcul expliquée

Le calculateur prend le prix du logement moins l'apport comme capital emprunté, puis applique la formule d'amortissement standard pour le capital et les intérêts. La PMI à 0,5 %/an du capital est ajoutée automatiquement dès que l'apport est inférieur à 20 %. Avec l'option activée, la taxe foncière, l'assurance habitation et les charges de copropriété mensuelles sont incluses pour donner la mensualité PITI complète.

Références et sources

Exemples

Maison à 400 000 $, 20 % d'apport, 30 ans à 7 %400 000 € · 80 000 € → 2 128,97 €

Référence Bankrate : maison à 400 000 $ avec 80 000 $ d'apport, 30 ans fixe à 7,00 % TAEG, capital et intérêts uniquement.

Prix du logement
400 000 €
Apport personnel
80 000 €
Taux d'intérêt
7 %
Durée du prêt
30 ans
Inclure taxes, assurance et copropriété
Non — capital et intérêts seulement
Taxe foncière
4 800 € /an
Assurance habitation
1 800 € /an
Charges de copropriété
0 € /mois
Mensualité
2 128,97 €
Maison à 350 000 $, 10 % d'apport, 30 ans à 7,25 % (avec PMI)350 000 € · 35 000 € → 2 771,77 €

Premier achat typique : maison à 350 000 $ avec 35 000 $ d'apport (10 %), 30 ans à 7,25 % avec taxes et assurance — la PMI s'applique.

Prix du logement
350 000 €
Apport personnel
35 000 €
Taux d'intérêt
7,25 %
Durée du prêt
30 ans
Inclure taxes, assurance et copropriété
Oui — afficher le PITI complet
Taxe foncière
4 200 € /an
Assurance habitation
1 700 € /an
Charges de copropriété
0 € /mois
Mensualité
2 771,77 €
Maison à 500 000 $, 20 % d'apport, 15 ans à 6,5 %500 000 € · 100 000 € → 3 484,43 €

Remboursement accéléré : maison à 500 000 $ avec 100 000 $ d'apport, 15 ans fixe à 6,50 % TAEG, capital et intérêts uniquement.

Prix du logement
500 000 €
Apport personnel
100 000 €
Taux d'intérêt
6,5 %
Durée du prêt
15 ans
Inclure taxes, assurance et copropriété
Non — capital et intérêts seulement
Taxe foncière
6 000 € /an
Assurance habitation
2 000 € /an
Charges de copropriété
0 € /mois
Mensualité
3 484,43 €

Questions fréquentes

Comment la mensualité hypothécaire est-elle calculée ?
Le capital et les intérêts utilisent la formule d'amortissement standard M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), où P est le montant du prêt (prix du logement moins apport), r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et n le nombre total de mensualités (années × 12). Lorsque l'option est activée, taxe foncière, assurance habitation et charges de copropriété mensuelles sont ajoutées, ainsi que la PMI si l'apport est inférieur à 20 %.
Qu'est-ce que la PMI et quand dois-je la payer ?
La PMI (private mortgage insurance) protège le prêteur lorsque votre apport est inférieur à 20 % du prix du logement. Elle est généralement facturée chaque mois avec la mensualité jusqu'à ce que vous atteigniez 20 % de capital. Ce calculateur retient 0,5 % par an du montant du prêt et l'ajoute automatiquement dès que l'apport est inférieur à 20 %.
Faut-il inclure les taxes et l'assurance dans l'estimation ?
Oui — si vous voulez connaître votre vrai coût mensuel de logement. La plupart des prêteurs intègrent taxe foncière et assurance habitation à la mensualité, et beaucoup d'acheteurs sont surpris par leur poids. Activez « Inclure taxes, assurance et copropriété » pour une estimation PITI réaliste.
Quel apport personnel viser ?
20 % est l'objectif courant car il évite la PMI et réduit le montant emprunté, ce qui diminue mensualité et intérêts totaux. Les premiers acheteurs versent souvent 5–10 % en acceptant la PMI mensuelle jusqu'à atteindre 20 % de capital. Le bon montant dépend de votre épargne, du marché local et de la mensualité que vous pouvez supporter sereinement.
Cela inclut-il les frais de clôture ?
Non. Ce calculateur couvre uniquement la mensualité de logement récurrente. Les frais de clôture comme l'expertise, les frais de dossier, le titre de propriété ou les taxes de mutation restent des coûts initiaux séparés, variables selon le marché.

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