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Calculateur de retrait d’épargne

Estimez combien de temps votre épargne tient si vous commencez à en retirer chaque mois. Solde de départ, retrait mensuel, rendement attendu, hausse annuelle optionnelle, mois de départ et horizon cible restent clairement séparés.

Devise
Paramètres du décaissement
€
€
Rendement et hausse
%
%
Calendrier et hausse
Horizon cible optionnel
Exemples

Deux ans de pause financés par l’épargne, avec une légère croissance et des dépenses stables.

Temps avant épuisement
2 a 4 m
Mois d’épuisement
avril
Année d’épuisement
2028
Solde à l’horizon cible
16 248,17 €
Total retiré à l’horizon cible
108 000,00 €
Croissance jusqu’à l’horizon cible
4 248,17 €

Projection uniquement — le résultat dépend entièrement de vos hypothèses de rendement et de retrait. Ce n’est ni un conseil financier, fiscal ou retraite.

Utile ?

Exemples

Comment ça marche

Formule

Bt=Bt−1×(1+r12)−WtB_t = B_{t-1} \times \left(1 + \frac{r}{12}\right) - W_t

Wt=W0×(1+g)⌊t−112⌋W_t = W_0 \times (1 + g)^{\left\lfloor \frac{t-1}{12} \right\rfloor}

Variables de calcul

BtB_t

Solde après le mois t(currency)

Bt−1B_{t-1}

Solde à la fin du mois précédent(currency)

rr

Taux de rendement annuel attendu(%)

WtW_t

Retrait effectué au mois t(currency/month)

W0W_0

Retrait mensuel de départ(currency/month)

gg

Taux de hausse annuelle du retrait(%)

Saisissez le solde d’épargne de départ, le retrait mensuel, le rendement annuel attendu, une éventuelle hausse annuelle des retraits, puis un mois et une année de départ. Le calculateur projette ensuite le solde mois par mois pour rester crédible en cas de rendement nul, négatif ou de retraits croissants.

Méthode de décaissement mois par mois :

  1. Partir du solde courant.
  2. Appliquer un mois de croissance : Bt−1×(1+r/12)B_{t-1} \times (1 + r/12).
  3. Soustraire le retrait prévu pour ce mois.
  4. Si une hausse annuelle des retraits est renseignée, augmenter le retrait mensuel tous les 12 mois.
  5. Répéter jusqu’à ce que le solde atteigne zéro ou que l’horizon de 100 ans soit atteint.

Si vous renseignez une durée cible, le calculateur mémorise aussi le solde ou le manque à ce point de contrôle, sans masquer la durée totale avant épuisement.

Questions fréquentes

01Comment le calculateur détermine-t-il le moment où l’argent s’épuise ?
Il simule le plan mois par mois. Chaque mois, le solde restant reçoit sa croissance mensuelle, puis le retrait est soustrait. La boucle s’arrête quand le solde atteint zéro ou quand le plafond de 100 ans est atteint.
02Que fait la hausse annuelle du retrait ?
Elle augmente le retrait mensuel une fois tous les 12 mois. Avec 2 %, le mois 13 utilise 102 % du retrait de départ, le mois 25 utilise 104,04 %, et ainsi de suite.
03Pourquoi afficher un mois et une année plutôt qu’une date exacte ?
L’outil sert à planifier une autonomie financière, pas à reproduire un relevé bancaire au jour près. Pour ce type de décision, “vers mars 2031” est plus honnête qu’une date artificiellement précise.
04Que signifie “ne s’épuise pas dans l’horizon modélisé” ?
Le calculateur le dit explicitement au lieu d’inventer une date d’épuisement. Cela signifie qu’avec vos hypothèses, le solde reste au-dessus de zéro pendant tout le cap de 100 ans.
05À quoi sert la durée cible optionnelle ?
C’est un point de contrôle. Vous conservez la réponse complète sur l’épuisement, mais vous voyez aussi si le plan atteint votre horizon choisi et, sinon, l’ampleur du manque à ce moment-là.

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