Comment le calculateur détermine-t-il le moment où l’argent s’épuise ?

Il simule le plan mois par mois. Chaque mois, le solde restant reçoit sa croissance mensuelle, puis le retrait est soustrait. La boucle s’arrête quand le solde atteint zéro ou quand le plafond de 100 ans est atteint.

Que fait la hausse annuelle du retrait ?

Elle augmente le retrait mensuel une fois tous les 12 mois. Avec 2 %, le mois 13 utilise 102 % du retrait de départ, le mois 25 utilise 104,04 %, et ainsi de suite.

Pourquoi afficher un mois et une année plutôt qu’une date exacte ?

L’outil sert à planifier une autonomie financière, pas à reproduire un relevé bancaire au jour près. Pour ce type de décision, “vers mars 2031” est plus honnête qu’une date artificiellement précise.

Que signifie “ne s’épuise pas dans l’horizon modélisé” ?

Le calculateur le dit explicitement au lieu d’inventer une date d’épuisement. Cela signifie qu’avec vos hypothèses, le solde reste au-dessus de zéro pendant tout le cap de 100 ans.

À quoi sert la durée cible optionnelle ?

C’est un point de contrôle. Vous conservez la réponse complète sur l’épuisement, mais vous voyez aussi si le plan atteint votre horizon choisi et, sinon, l’ampleur du manque à ce moment-là.

Calculateur de retrait d’épargne

Estimez combien de temps votre épargne tient si vous commencez à en retirer chaque mois. Solde de départ, retrait mensuel, rendement attendu, hausse annuelle optionnelle, mois de départ et horizon cible restent clairement séparés.

Devise

Paramètres du décaissement

Épargne de départ

€

Retrait mensuel

€

Rendement annuel attendu

Calendrier et hausse

Hausse annuelle du retrait

Mois de départ

Année de départ

Horizon cible optionnel

Durée cible

Unité de la durée cible

Exemples

Saisissez des valeurs ci-dessus pour voir les résultats

Comment ça marche

Formule

B_t = B_{t-1} \times \left(1 + \frac{r}{12}\right) - W_t

W_t = W_0 \times (1 + g)^{\left\lfloor \frac{t-1}{12} \right\rfloor}

Saisissez le solde d’épargne de départ, le retrait mensuel, le rendement annuel attendu, une éventuelle hausse annuelle des retraits, puis un mois et une année de départ. Le calculateur projette ensuite le solde mois par mois pour rester crédible en cas de rendement nul, négatif ou de retraits croissants.

Méthode de décaissement mois par mois :

Partir du solde courant.
Appliquer un mois de croissance : $B_{t-1} \times (1 + r/12)$ .
Soustraire le retrait prévu pour ce mois.
Si une hausse annuelle des retraits est renseignée, augmenter le retrait mensuel tous les 12 mois.
Répéter jusqu’à ce que le solde atteigne zéro ou que l’horizon de 100 ans soit atteint.

Si vous renseignez une durée cible, le calculateur mémorise aussi le solde ou le manque à ce point de contrôle, sans masquer la durée totale avant épuisement.

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