Kalkulator DCA

Kalkulator procentu składanego skupia się zwykle na pojedynczej kwocie, która sama rośnie. DCA przesuwa nacisk na wpłatę miesięczną jako silnik — wpłacasz przez dziesięciolecia, każda złotówka ma trochę krótsze okno kapitalizacji niż poprzednia, a wynik to suma wszystkich wpłat plus procent składany od każdej z nich. Procent składany — gdy masz kapitał stojący w miejscu; ten kalkulator — gdy inwestujesz regularnie.

Zależy od rynku i scenariusza, który chcesz zamodelować. Wybierz stopę zgodną z portfelem i regionem, a potem sprawdź wariant ostrożny oraz optymistyczny. Kalkulator zakłada stałą stopę i nie prognozuje rzeczywistych zwrotów.

Nie — wynik to projekcja brutto, nominalna. Aby uzyskać wartość realną skorygowaną o inflację, wpisz oczekiwaną stopę zwrotu pomniejszoną o oczekiwaną inflację. Opłaty zmniejszają efektywną stopę zwrotu; odejmij je od stopy, jeśli chcesz je modelować. Podatki zależą od typu konta i lokalnych zasad, więc kalkulator nie modeluje podatków ani limitów wpłat.

Pominięcie kilku miesięcy prawie nie rusza igły przy horyzoncie wielu dekad. Wzór zakłada stałą wpłatę, ale pominięcie 2 z 360 miesięcy to ok. 0,5 % mniej w sumie wpłat — i są to zazwyczaj miesiące skrajne (pierwsze albo ostatnie), z najmniejszym wkładem w kapitalizację. Konsekwencja przez dekady waży znacznie więcej niż idealna historia wpłat.

Tak. Najpierw użyj stopy, która naprawdę pasuje do Twojego portfela, a potem powtórz obliczenia z bardziej zachowawczym wariantem. To najszybszy sposób, żeby sprawdzić, czy plan wciąż ma sens przy słabszych latach na rynku i wyższych kosztach.