Czym to się różni od kalkulatora procentu składanego?

Kalkulator procentu składanego skupia się zwykle na pojedynczej kwocie, która sama rośnie. DCA przesuwa nacisk na wpłatę miesięczną jako silnik — wpłacasz przez dziesięciolecia, każda złotówka ma trochę krótsze okno kapitalizacji niż poprzednia, a wynik to suma wszystkich wpłat plus procent składany od każdej z nich. Procent składany — gdy masz kapitał stojący w miejscu; ten kalkulator — gdy inwestujesz regularnie.

Jakiej stopy zwrotu użyć — 7 %, 10 % czy 12 %?

Zależy od rynku. Długoterminowe stopy zwrotu szerokich indeksów akcyjnych są zwykle modelowane w wysokich jednocyfrowych wartościach realnie i niskich dwucyfrowych nominalnie — ale rozpiętość jest duża i zależy od regionu, okresu i instrumentu. Portfele z dużym udziałem obligacji są niżej — 4–6 %. Wybierz stopę zgodną z portfelem i powtórz obliczenia z bardziej konserwatywną wartością, żeby zobaczyć scenariusz negatywny.

Czy uwzględnia inflację, opłaty i podatki?

Nie — wynik to projekcja brutto, nominalna. Aby uzyskać wartość realną (skorygowaną o inflację), wpisz oczekiwaną stopę zwrotu pomniejszoną o inflację (np. 7 % realnie zamiast 10 % nominalnie). Opłaty (TER, doradztwo) bezpośrednio zmniejszają efektywną stopę zwrotu; odejmij je od stopy. Podatki zależą od produktu (IKE, IKZE, rachunek maklerski) i jurysdykcji. Projekcja procentu składanego jest tu niezależna od kraju; nie uwzględnia ani zasad podatkowych, ani limitów wpłat właściwych dla żadnego konkretnego produktu.

Co jeśli pominę jeden lub dwa miesiące wpłaty?

Pominięcie kilku miesięcy prawie nie rusza igły przy horyzoncie wielu dekad. Wzór zakłada stałą wpłatę, ale pominięcie 2 z 360 miesięcy to ok. 0,5 % mniej w sumie wpłat — i są to zazwyczaj miesiące skrajne (pierwsze albo ostatnie), z najmniejszym wkładem w kapitalizację. Konsekwencja przez dekady waży znacznie więcej niż idealna historia wpłat.

FINFinanse

Kalkulator DCA

Sprawdź, ile zbudujesz konsekwentnym, comiesięcznym inwestowaniem. Wpisz miesięczną wpłatę, liczbę lat i oczekiwaną stopę zwrotu — otrzymasz wartość końcową, sumę wpłat i ile z wyniku to czysty procent składany.

Waluta

Miesięczna wpłata

zł

Lata inwestowania

lat

Oczekiwana roczna stopa zwrotu

Kapitał początkowy(opcjonalne)

zł

Wypróbuj przykład

Wprowadź wartości powyżej, aby zobaczyć wyniki

Jak to działa

Wzór

FV = P \cdot \frac{(1 + r)^n - 1}{r} + PV \cdot (1 + r)^n

Gdzie

$FV$: Wartość końcowa na koniec okresu
$P$: Miesięczna wpłata
$PV$: Kapitał początkowy (już zainwestowana kwota)
$r$: Miesięczna stopa zwrotu (roczna ÷ 12, jako ułamek dziesiętny)
$n$: Łączna liczba miesięcy (lata × 12)

Kapitalizuje miesięczną wpłatę przy oczekiwanej stopie zwrotu / 12, miesiąc po miesiącu, a następnie dodaje wartość przyszłą ewentualnego kapitału początkowego. Wzór wartości przyszłej annuitetu. Zakłada, że wpłacasz tę samą kwotę w każdym otoczeniu rynkowym.

Często zadawane pytania

Powiązane kalkulatory

Procent składany

Wartość końcowa, suma wpłat i naliczone odsetki w czasie.

Cel oszczędnościowy

Miesięczna kwota oszczędności potrzebna do osiągnięcia celu z uwzględnieniem zwrotu.

Kalkulator emerytalny

Oszacuj swój kapitał emerytalny z oszczędności, wpłat i zwrotu z inwestycji.

Jak to działa

Często zadawane pytania

Powiązane kalkulatory

Gotowy do obliczeń?