Como é calculada a prestação mensal da hipoteca?

O capital e os juros usam a fórmula padrão de amortização M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), em que P é o capital em dívida (preço menos entrada), r a taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100) e n o número total de prestações (anos × 12). Quando a opção está ativa, somam-se imposto sobre o imóvel, seguro de habitação e condomínio mensais, mais o PMI se a entrada for inferior a 20 %.

O que é o PMI e quando tenho de pagar?

O PMI (private mortgage insurance) protege o credor quando a entrada é inferior a 20 % do preço do imóvel. Costuma ser cobrado mensalmente com a prestação até que se atinja 20 % de capital próprio. Esta calculadora assume um valor típico de 0,5 % ao ano sobre o capital em dívida e adiciona o PMI automaticamente sempre que a entrada está abaixo de 20 %.

Devo incluir impostos e seguro na estimativa?

Sim — se quiser saber o custo mensal real da habitação. A maioria dos credores integra imposto e seguro na prestação mensal, e muitos compradores são surpreendidos pelo peso destes valores. Ative "Incluir impostos, seguro e condomínio" para obter uma estimativa PITI realista.

Que valor de entrada é recomendável?

20 % é o alvo habitual porque evita o PMI e reduz o capital em dívida, baixando prestação e juros totais. Compradores primários costumam dar 5–10 % e aceitam o PMI mensal até alcançarem 20 % de capital próprio. O valor certo depende das suas poupanças, do mercado local e da prestação que consegue suportar com folga.

FINFinanças

Calculadora de hipoteca

Calcule a sua prestação mensal completa de hipoteca para a compra de uma habitação — capital e juros mais, opcionalmente, imposto sobre o imóvel, seguro de habitação, taxas de condomínio e PMI quando a entrada é inferior a 20 %.

Moeda

Preço da habitação

€

Entrada

€

Taxa de juro

Prazo do empréstimo

anos

Incluir impostos, seguro e condomínio

Imposto sobre o imóvel(opcional)

$/ano

Seguro de habitação(opcional)

$/ano

Taxas de condomínio(opcional)

$/mês

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Como funciona

Fórmula

P = \text{preco} - \text{entrada}

M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

M_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Onde

$P$: Capital do empréstimo — preço da habitação menos entrada($)
$M_{P\&I}$: Prestação mensal de capital e juros($/mês)
$M_{\text{PITI}}$: Prestação mensal completa de habitação (capital, juros, impostos, seguro, PMI e condomínio)($/mês)
$r$: Taxa mensal — taxa anual dividida por 12 × 100
$n$: Número total de prestações — anos × 12
$M_{\text{PMI}}$: PMI mensal — 0,5 %/ano do empréstimo, quando a entrada é inferior a 20 %($/mês)

A calculadora toma o preço da habitação menos a entrada como capital do empréstimo e aplica a fórmula padrão de amortização para capital e juros. O PMI a 0,5 %/ano do empréstimo é adicionado automaticamente sempre que a entrada está abaixo de 20 %. Com a opção ativa, somam-se imposto, seguro e condomínio mensais para obter a prestação PITI completa.

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