Calculadora de hipoteca

Calcule a sua prestação mensal completa de hipoteca para a compra de uma habitação — capital e juros mais, opcionalmente, imposto sobre o imóvel, seguro de habitação, taxas de condomínio e PMI quando a entrada é inferior a 20 %.

Exemplos

Casa de 400 000 $, 20 % de entrada, 30 anos a 7 %

Referência tipo Bankrate: casa de 400 000 $ com 80 000 $ de entrada, 30 anos fixo a 7,00 % TAEG, apenas capital e juros.

Preço da habitação: € 400.000
Entrada: € 80.000
Taxa de juro: 7 %
Prazo do empréstimo: 30 anos
Incluir impostos, seguro e condomínio: Não — apenas capital e juros
Imposto sobre o imóvel: € 4.800 /ano
Seguro de habitação: € 1.800 /ano
Taxas de condomínio: € 0 /mês

Prestação mensal

€ 2.128,97

Capital e juros

€ 2.128,97

Juros totais do empréstimo

€ 446.428,47

Entrada

20%

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Como funciona

Fórmula

P = \text{preco} - \text{entrada}

M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

M_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Variáveis, símbolos e unidades

$P$: Capital do empréstimo — preço da habitação menos entrada(moeda)
$M_{P\&I}$: Prestação mensal de capital e juros(moeda / mês)
$M_{\text{PITI}}$: Prestação mensal completa de habitação (capital, juros, impostos, seguro, PMI e condomínio)(moeda / mês)
$r$: Taxa mensal — taxa anual dividida por 12 × 100
$n$: Número total de prestações — anos × 12
$M_{\text{PMI}}$: PMI mensal — 0,5 %/ano do empréstimo, quando a entrada é inferior a 20 %(moeda / mês)

Método de cálculo explicado

A calculadora toma o preço da habitação menos a entrada como capital do empréstimo e aplica a fórmula padrão de amortização para capital e juros. O PMI a 0,5 %/ano do empréstimo é adicionado automaticamente sempre que a entrada está abaixo de 20 %. Com a opção ativa, somam-se imposto, seguro e condomínio mensais para obter a prestação PITI completa.

Referências e fontes

Exemplos

Casa de 400 000 $, 20 % de entrada, 30 anos a 7 %€ 400.000 · € 80.000 → € 2.128,97

Referência tipo Bankrate: casa de 400 000 $ com 80 000 $ de entrada, 30 anos fixo a 7,00 % TAEG, apenas capital e juros.

Preço da habitação: € 400.000
Entrada: € 80.000
Taxa de juro: 7 %
Prazo do empréstimo: 30 anos
Incluir impostos, seguro e condomínio: Não — apenas capital e juros
Imposto sobre o imóvel: € 4.800 /ano
Seguro de habitação: € 1.800 /ano
Taxas de condomínio: € 0 /mês

Prestação mensal: € 2.128,97

Casa de 350 000 $, 10 % de entrada, 30 anos a 7,25 % (com PMI)€ 350.000 · € 35.000 → € 2.771,77

Primeiro comprador típico: 350 000 $ com 35 000 $ de entrada (10 %), 30 anos a 7,25 % com impostos e seguro — o PMI aplica-se.

Preço da habitação: € 350.000
Entrada: € 35.000
Taxa de juro: 7,25 %
Prazo do empréstimo: 30 anos
Incluir impostos, seguro e condomínio: Sim — mostrar PITI completo
Imposto sobre o imóvel: € 4.200 /ano
Seguro de habitação: € 1.700 /ano
Taxas de condomínio: € 0 /mês

Prestação mensal: € 2.771,77

Casa de 500 000 $, 20 % de entrada, 15 anos a 6,5 %€ 500.000 · € 100.000 → € 3.484,43

Amortização rápida: 500 000 $ com 100 000 $ de entrada, 15 anos fixo a 6,50 % TAEG, apenas capital e juros.

Preço da habitação: € 500.000
Entrada: € 100.000
Taxa de juro: 6,5 %
Prazo do empréstimo: 15 anos
Incluir impostos, seguro e condomínio: Não — apenas capital e juros
Imposto sobre o imóvel: € 6.000 /ano
Seguro de habitação: € 2.000 /ano
Taxas de condomínio: € 0 /mês

Prestação mensal: € 3.484,43

Perguntas frequentes

Como é calculada a prestação mensal da hipoteca?

O capital e os juros usam a fórmula padrão de amortização M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), em que P é o capital em dívida (preço menos entrada), r a taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100) e n o número total de prestações (anos × 12). Quando a opção está ativa, somam-se imposto sobre o imóvel, seguro de habitação e condomínio mensais, mais o PMI se a entrada for inferior a 20 %.

O que é o PMI e quando tenho de pagar?

O PMI (private mortgage insurance) protege o credor quando a entrada é inferior a 20 % do preço do imóvel. Costuma ser cobrado mensalmente com a prestação até que se atinja 20 % de capital próprio. Esta calculadora assume um valor típico de 0,5 % ao ano sobre o capital em dívida e adiciona o PMI automaticamente sempre que a entrada está abaixo de 20 %.

Devo incluir impostos e seguro na estimativa?

Sim — se quiser saber o custo mensal real da habitação. A maioria dos credores integra imposto e seguro na prestação mensal, e muitos compradores são surpreendidos pelo peso destes valores. Ative "Incluir impostos, seguro e condomínio" para obter uma estimativa PITI realista.

Que valor de entrada é recomendável?

20 % é o alvo habitual porque evita o PMI e reduz o capital em dívida, baixando prestação e juros totais. Compradores primários costumam dar 5–10 % e aceitam o PMI mensal até alcançarem 20 % de capital próprio. O valor certo depende das suas poupanças, do mercado local e da prestação que consegue suportar com folga.

Isto inclui custos de escritura e fecho?

Não. Esta calculadora mostra apenas a prestação mensal recorrente da habitação. Custos de fecho como avaliação, escritura ou registo, comissões do banco e impostos de transmissão são despesas iniciais separadas e variam consoante o mercado.

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