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Calculadora de hipoteca

Calcule a sua prestação mensal completa de hipoteca para a compra de uma habitação — capital e juros mais, opcionalmente, imposto sobre o imóvel, seguro de habitação, taxas de condomínio e PMI quando a entrada é inferior a 20 %.

Moeda
€
€
%
anos
€
€
€
Exemplos

Primeiro comprador típico: 350 000 $ com 35 000 $ de entrada (10 %), 30 anos a 7,25 % com impostos e seguro — o PMI aplica-se.

Prestação mensal
€ 2.771,77
Capital e juros
€ 2.148,86
Juros totais do empréstimo
€ 458.587,90
Entrada
10%

A sua entrada é de 10,0 % — abaixo de 20 %, por isso o PMI é incluído até atingir 20 % de capital próprio.

Apenas uma estimativa — não é uma proposta de crédito. As condições reais variam com o histórico de crédito, a origem da entrada, pontos, comissões do banco e taxas de imposto e seguro próprias do imóvel. O PMI aqui assume 0,5 %/ano típico do empréstimo; o seu credor pode aplicar uma taxa diferente. Confirme sempre com um profissional de crédito licenciado antes de uma decisão de compra.

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Exemplos

Como funciona

Fórmula

P=preco−entradaP = \text{preco} - \text{entrada}

MP&I=P×r(1+r)n(1+r)n−1M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

MPITI=MP&I+MPMI+Mtax+Mins+MHOAM_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Variáveis

PP

Capital do empréstimo — preço da habitação menos entrada(moeda)

MP&IM_{P\&I}

Prestação mensal de capital e juros(moeda / mês)

MPITIM_{\text{PITI}}

Prestação mensal completa de habitação (capital, juros, impostos, seguro, PMI e condomínio)(moeda / mês)

rr

Taxa mensal — taxa anual dividida por 12 × 100

nn

Número total de prestações — anos × 12

MPMIM_{\text{PMI}}

PMI mensal — 0,5 %/ano do empréstimo, quando a entrada é inferior a 20 %(moeda / mês)

A calculadora toma o preço da habitação menos a entrada como capital do empréstimo e aplica a fórmula padrão de amortização para capital e juros. O PMI a 0,5 %/ano do empréstimo é adicionado automaticamente sempre que a entrada está abaixo de 20 %. Com a opção ativa, somam-se imposto, seguro e condomínio mensais para obter a prestação PITI completa.

Perguntas frequentes

01Como é calculada a prestação mensal da hipoteca?
O capital e os juros usam a fórmula padrão de amortização M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), em que P é o capital em dívida (preço menos entrada), r a taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100) e n o número total de prestações (anos × 12). Quando a opção está ativa, somam-se imposto sobre o imóvel, seguro de habitação e condomínio mensais, mais o PMI se a entrada for inferior a 20 %.
02O que é o PMI e quando tenho de pagar?
O PMI (private mortgage insurance) protege o credor quando a entrada é inferior a 20 % do preço do imóvel. Costuma ser cobrado mensalmente com a prestação até que se atinja 20 % de capital próprio. Esta calculadora assume um valor típico de 0,5 % ao ano sobre o capital em dívida e adiciona o PMI automaticamente sempre que a entrada está abaixo de 20 %.
03Devo incluir impostos e seguro na estimativa?
Sim — se quiser saber o custo mensal real da habitação. A maioria dos credores integra imposto e seguro na prestação mensal, e muitos compradores são surpreendidos pelo peso destes valores. Ative "Incluir impostos, seguro e condomínio" para obter uma estimativa PITI realista.
04Que valor de entrada é recomendável?
20 % é o alvo habitual porque evita o PMI e reduz o capital em dívida, baixando prestação e juros totais. Compradores primários costumam dar 5–10 % e aceitam o PMI mensal até alcançarem 20 % de capital próprio. O valor certo depende das suas poupanças, do mercado local e da prestação que consegue suportar com folga.
05Isto inclui custos de escritura e fecho?
Não. Esta calculadora mostra apenas a prestação mensal recorrente da habitação. Custos de fecho como avaliação, escritura ou registo, comissões do banco e impostos de transmissão são despesas iniciais separadas e variam consoante o mercado.

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