Calculadora reforma

Estime quanto terá poupado para a reforma com base na sua poupança atual, contribuições mensais e rendimento esperado. Veja o poder dos juros compostos ao longo de décadas.

Exemplos

Início aos 30 — Poupador moderado

30 anos, 30 000 € poupados, 250 €/mês a 5 % de rendimento até aos 66.

Idade atual: 30 anos
Idade de reforma: 66 anos
Poupança atual: € 30.000
Contribuição mensal: € 250
Rendimento anual esperado: 5 %

Capital na reforma

€ 482.435,97

Total contribuído

€ 138.000,00

Juros ganhos

€ 344.435,97

Anos até à reforma

36 anos

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Como funciona

Fórmula

\text{FV} = \text{PV} \times \left(1 + \frac{r}{12}\right)^{n} + \text{PMT} \times \frac{\left(1 + \frac{r}{12}\right)^{n} - 1}{r / 12}

Variáveis, símbolos e unidades

$\text{FV}$: Valor futuro da sua poupança na reforma
$\text{PV}$: Poupança atual
$\text{PMT}$: Contribuição mensal
$r$: Rendimento anual esperado (como decimal)
$n$: Número de meses até à reforma — anos × 12

Método de cálculo explicado

Introduza a sua idade atual, a idade de reforma desejada, a poupança atual, a contribuição mensal e o rendimento anual esperado. A calculadora capitaliza a sua poupança existente e soma o valor futuro das suas contribuições mensais.

Referências e fontes

Exemplos

Início aos 30 — Poupador moderado30 anos · 66 anos → € 482.435,97

30 anos, 30 000 € poupados, 250 €/mês a 5 % de rendimento até aos 66.

Idade atual: 30 anos
Idade de reforma: 66 anos
Poupança atual: € 30.000
Contribuição mensal: € 250
Rendimento anual esperado: 5 %

Capital na reforma: € 482.435,97

Início tardio aos 4545 anos · 66 anos → € 279.199,38

Começar aos 45 com 20 000 €, 500 €/mês a 5 % até aos 66.

Idade atual: 45 anos
Idade de reforma: 66 anos
Poupança atual: € 20.000
Contribuição mensal: € 500
Rendimento anual esperado: 5 %

Capital na reforma: € 279.199,38

Poupador ambicioso — Reforma antecipada aos 5525 anos · 55 anos → € 863.837,79

25 anos, 10 000 € poupados, 800 €/mês a 6 %, objetivo: reforma aos 55.

Idade atual: 25 anos
Idade de reforma: 55 anos
Poupança atual: € 10.000
Contribuição mensal: € 800
Rendimento anual esperado: 6 %

Capital na reforma: € 863.837,79

Perguntas frequentes

Como é que o crescimento composto ajuda a minha poupança para a reforma?

O crescimento composto significa que os seus rendimentos geram os seus próprios rendimentos. Ao longo de décadas, este efeito bola de neve domina: mesmo contribuições modestas podem tornar-se num património considerável porque cada ano os ganhos são reinvestidos.

Que rendimento anual devo assumir?

Historicamente, uma carteira diversificada de ações rendeu cerca de 5-8 % ao ano antes da inflação. Uma estimativa conservadora de 4-5 % contempla um mix de ações e obrigações. O número certo depende da sua alocação de ativos e tolerância ao risco.

Esta calculadora tem em conta a inflação?

Não — o resultado está em euros nominais. Para estimar o poder de compra real, subtraia a taxa de inflação esperada (2-3 %) do rendimento assumido. Por exemplo, 5 % nominal menos 2 % de inflação dá cerca de 3 % de rendimento real.

Começar cedo é realmente tão importante?

Sim. Um jovem de 25 anos a investir 200 €/mês a 5 % terá mais aos 66 do que alguém de 35 a investir 400 €/mês à mesma taxa. A década extra de capitalização é extraordinariamente poderosa.

Inclui contribuições do empregador ou benefícios fiscais?

Não — introduza apenas as suas contribuições pessoais. Se o seu empregador contribui, some esse valor à sua contribuição mensal. Os benefícios fiscais (PPR, etc.) afetam o seu rendimento líquido; esta calculadora mostra o crescimento bruto. Estes veículos seguem regras de acumulação e resgate que variam consoante a jurisdição e não são modeladas aqui.

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