CalcLibrary

Калькулятор погашения долга

Оцените, за сколько месяцев закроется долг при текущем остатке, годовой ставке, минимальном платеже и регулярной доплате.

Валюта
₽
%
₽
₽
Примеры

Остаток 150 000 по карте под 24 % годовых, минимальный платёж 7 000 в месяц.

Срок до погашения
29 мес.
Всего процентов
47 831,06 ₽
Всего к выплате
197 831,06 ₽
Сэкономлено месяцев
0 мес.
Статус
Долг закрывается

До полного погашения проценты составят около 32% от текущего остатка.

Это ориентировочный расчёт для планирования. Реальный срок и итоговая сумма могут измениться из-за комиссий, изменения ставки, налогов и правил конкретного банка или кредитора.

Это было полезно?

Примеры

Как это работает

Формула

It=Bt−1×r12I_t = B_{t-1} \times \frac{r}{12}

Bt=Bt−1+It−PtB_t = B_{t-1} + I_t - P_t

Переменные

BtB_t

Остаток долга в конце месяца t

Bt−1B_{t-1}

Остаток в конце предыдущего месяца

ItI_t

Проценты, начисленные за месяц t

PtP_t

Платёж в месяце t: минимум плюс доплата

rr

Годовая процентная ставка в десятичной форме

Введите текущий остаток долга, годовую ставку, минимальный ежемесячный платёж и сумму, которую готовы добавлять сверх минимума. Калькулятор моделирует погашение по месяцам: начисляет проценты, применяет платёж и повторяет расчёт до нулевого остатка. В результате видны срок до закрытия, общая сумма процентов и сколько месяцев даёт регулярная доплата.

Расчёт идёт по месяцам, пока остаток не станет нулевым:

  1. Начисляются проценты на остаток прошлого месяца: It=Bt−1×r/12I_t = B_{t-1} \times r/12.
  2. Применяется платёж, но не больше суммы долга с процентами: Pt=min⁡(Минимальный платёж+Доплата,  Bt−1+It)P_t = \min(\text{Минимальный платёж} + \text{Доплата},\; B_{t-1} + I_t).
  3. Обновляется остаток: Bt=Bt−1+It−PtB_t = B_{t-1} + I_t - P_t.
  4. Шаги повторяются до Bt=0B_t = 0.

Сэкономленные месяцы — это разница между расчётом только с минимальным платежом и расчётом с доплатой. Если платёж не превышает месячные проценты, долг растёт, и калькулятор отмечает, что на таких условиях он не погашается.

Частые вопросы

01Как считается экономия на процентах?
Калькулятор проходит график месяц за месяцем. Сначала на остаток начисляются проценты, затем платёж уменьшает долг. При доплате основной долг падает быстрее, поэтому в следующих месяцах проценты начисляются на меньшую сумму. Экономия — это разница между сценарием только с минимальным платежом и сценарием с доплатой.
02Что, если минимальный платёж не покрывает месячные проценты?
Если платёж меньше начисленных за месяц процентов, остаток растёт, а не уменьшается. Это отрицательная амортизация. В таком случае калькулятор показывает, что долг не закрывается на текущих условиях.
03Лучше досрочно гасить долг или инвестировать?
Сначала сравните ставку по долгу с ожидаемой доходностью инвестиций после налогов и комиссий. Погашение дорогого долга даёт понятный эффект: вы не платите будущие проценты. Калькулятор не выбирает стратегию за вас, а показывает только сторону долга в этом сравнении.
04Что такое метод лавины и метод снежного кома?
Метод лавины направляет свободные деньги на самый дорогой долг с максимальной ставкой. Метод снежного кома сначала закрывает самый маленький остаток, чтобы быстрее увидеть результат. Этот калькулятор считает один долг, но его можно использовать для оценки каждого долга отдельно.
05Можно ли посчитать несколько долгов сразу?
Нет, здесь моделируется один остаток с одной ставкой и одним ежемесячным платежом. Если долгов несколько, посчитайте каждый отдельно, а доплату направляйте по выбранной стратегии: на самый дорогой долг или на самый маленький остаток.

Все калькуляторы