Hypothekenrechner

Berechnen Sie Ihre vollständige monatliche Hypothekenrate beim Hauskauf — Zins und Tilgung plus optional Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, HOA-Gebühren und PMI, wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt.

Beispiele

400.000 $ Haus, 20 % Anzahlung, 30 J. zu 7 %

Bankrate-Referenzfall: 400.000 $ Kaufpreis, 80.000 $ Anzahlung, 30 Jahre fest zu 7,00 % effektiv, nur Zins und Tilgung.

Kaufpreis: 400.000 €
Anzahlung: 80.000 €
Zinssatz: 7 %
Laufzeit: 30 Jahre
Steuern, Versicherung & HOA einbeziehen: Nein — nur Zins und Tilgung
Grundsteuer: 4.800 € /Jahr
Wohngebäudeversicherung: 1.800 € /Jahr
HOA-Gebühren: 0 € /Monat

Monatliche Rate

2.128,97 €

Zins & Tilgung

2.128,97 €

Gesamtzinsen über die Laufzeit

446.428,47 €

Anzahlung

20%

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So funktioniert's

Formel

P = \text{Kaufpreis} - \text{Anzahlung}

M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

M_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Variablen, Symbole und Einheiten

$P$: Darlehensbetrag — Kaufpreis minus Anzahlung(Währung)
$M_{P\&I}$: Monatliche Zins- und Tilgungsrate(Währung / Monat)
$M_{\text{PITI}}$: Volle monatliche Wohnkosten (Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherung, plus PMI und HOA)(Währung / Monat)
$r$: Monatlicher Zinssatz — Jahreszins geteilt durch 12 × 100
$n$: Anzahl der Monatsraten — Jahre × 12
$M_{\text{PMI}}$: Monatliche PMI — 0,5 %/Jahr des Darlehens, wenn Anzahlung unter 20 %(Währung / Monat)

Rechenweg erklärt

Der Rechner nimmt Kaufpreis minus Anzahlung als Darlehensbetrag und wendet die Standard-Annuitätenformel für Zins und Tilgung an. PMI in Höhe von 0,5 % pro Jahr des Darlehens wird automatisch ergänzt, sobald die Anzahlung unter 20 % liegt. Bei aktiviertem Schalter werden monatliche Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und HOA-Gebühren hinzuaddiert, um die volle PITI-Monatsrate zu ergeben.

Quellen und Referenzmaterial

Beispiele

400.000 $ Haus, 20 % Anzahlung, 30 J. zu 7 %400.000 € · 80.000 € → 2.128,97 €

Bankrate-Referenzfall: 400.000 $ Kaufpreis, 80.000 $ Anzahlung, 30 Jahre fest zu 7,00 % effektiv, nur Zins und Tilgung.

Kaufpreis: 400.000 €
Anzahlung: 80.000 €
Zinssatz: 7 %
Laufzeit: 30 Jahre
Steuern, Versicherung & HOA einbeziehen: Nein — nur Zins und Tilgung
Grundsteuer: 4.800 € /Jahr
Wohngebäudeversicherung: 1.800 € /Jahr
HOA-Gebühren: 0 € /Monat

Monatliche Rate: 2.128,97 €

350.000 $ Haus, 10 % Anzahlung, 30 J. zu 7,25 % (PMI)350.000 € · 35.000 € → 2.771,77 €

Typischer Erstkäufer: 350.000 $ Kaufpreis, 35.000 $ Anzahlung (10 %), 30 Jahre zu 7,25 % mit Steuern und Versicherung — PMI greift.

Kaufpreis: 350.000 €
Anzahlung: 35.000 €
Zinssatz: 7,25 %
Laufzeit: 30 Jahre
Steuern, Versicherung & HOA einbeziehen: Ja — vollständiges PITI anzeigen
Grundsteuer: 4.200 € /Jahr
Wohngebäudeversicherung: 1.700 € /Jahr
HOA-Gebühren: 0 € /Monat

Monatliche Rate: 2.771,77 €

500.000 $ Haus, 20 % Anzahlung, 15 J. zu 6,5 %500.000 € · 100.000 € → 3.484,43 €

Schnelle Tilgung: 500.000 $ Kaufpreis, 100.000 $ Anzahlung, 15 Jahre fest zu 6,50 % effektiv, nur Zins und Tilgung.

Kaufpreis: 500.000 €
Anzahlung: 100.000 €
Zinssatz: 6,5 %
Laufzeit: 15 Jahre
Steuern, Versicherung & HOA einbeziehen: Nein — nur Zins und Tilgung
Grundsteuer: 6.000 € /Jahr
Wohngebäudeversicherung: 2.000 € /Jahr
HOA-Gebühren: 0 € /Monat

Monatliche Rate: 3.484,43 €

Häufig gestellte Fragen

Wie wird die monatliche Hypothekenrate berechnet?

Zins und Tilgung verwenden die Standard-Annuitätenformel M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), wobei P der Darlehensbetrag (Kaufpreis minus Anzahlung), r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Anzahl der Monatsraten (Jahre × 12) ist. Wenn die Option aktiviert ist, kommen monatliche Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und HOA-Gebühren hinzu, plus PMI, wenn die Anzahlung unter 20 % liegt.

Was ist PMI und wann muss ich es zahlen?

PMI (private Hypothekenversicherung, Private Mortgage Insurance) schützt den Kreditgeber, wenn Ihre Anzahlung unter 20 % des Kaufpreises liegt. Sie wird in der Regel monatlich mit der Hypothekenrate abgerechnet, bis Sie 20 % Eigenkapital erreicht haben. Dieser Rechner geht von typischen 0,5 % pro Jahr des Darlehensbetrags aus und ergänzt PMI automatisch, sobald die Anzahlung unter 20 % liegt.

Sollte ich Grundsteuer und Versicherung einbeziehen?

Ja — wenn Sie wissen wollen, wie hoch Ihre tatsächlichen monatlichen Wohnkosten sein werden. Die meisten Kreditgeber bündeln Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung in der monatlichen Rate, und viele Käufer sind überrascht, wie stark sie ins Gewicht fallen. Aktivieren Sie „Steuern, Versicherung & HOA einbeziehen" für eine realistische PITI-Schätzung.

Wie hoch sollte meine Anzahlung sein?

20 % sind das übliche Ziel, weil sie PMI vermeiden und den Darlehensbetrag verringern, was monatliche Rate und Gesamtzinsen senkt. Erstkäufer zahlen oft 5–10 % an und akzeptieren die monatliche PMI, bis sie 20 % Eigenkapital erreichen. Welche Höhe für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihren Ersparnissen, dem lokalen Markt und der monatlich tragbaren Rate ab.

Sind darin Abschlusskosten enthalten?

Nein. Dieser Rechner zeigt nur die laufende monatliche Wohnrate. Abschlusskosten wie Gutachten, Notar- oder Titelgebühren, Kreditgeberkosten und Grunderwerb-/Transfersteuern fallen separat am Anfang an und unterscheiden sich je nach Markt.

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400.000 $ Haus, 20 % Anzahlung, 30 J. zu 7 %

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