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Hypothekenrechner

Berechnen Sie Ihre vollständige monatliche Hypothekenrate beim Hauskauf — Zins und Tilgung plus optional Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, HOA-Gebühren und PMI, wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt.

Währung
€
€
%
Jahre
€
€
€
Beispiele

Typischer Erstkäufer: 350.000 $ Kaufpreis, 35.000 $ Anzahlung (10 %), 30 Jahre zu 7,25 % mit Steuern und Versicherung — PMI greift.

Monatliche Rate
2.771,77 €
Zins & Tilgung
2.148,86 €
Gesamtzinsen über die Laufzeit
458.587,90 €
Anzahlung
10%

Ihre Anzahlung beträgt 10,0 % — unter 20 %, daher wird PMI bis 20 % Eigenkapital eingerechnet.

Nur eine Schätzung — kein Kreditangebot. Tatsächliche Konditionen variieren mit Bonität, Herkunft der Anzahlung, Disagio, Bankgebühren und objektspezifischen Steuer- und Versicherungssätzen. PMI hier basiert auf typischen 0,5 % pro Jahr des Darlehensbetrags; Ihr Kreditgeber kann einen anderen Satz nennen. Lassen Sie sich vor einer Kaufentscheidung von einer lizenzierten Hypothekenberatung bestätigen.

War das nützlich?

Beispiele

So funktioniert's

Formel

P=Kaufpreis−AnzahlungP = \text{Kaufpreis} - \text{Anzahlung}

MP&I=P×r(1+r)n(1+r)n−1M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

MPITI=MP&I+MPMI+Mtax+Mins+MHOAM_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Variablen

PP

Darlehensbetrag — Kaufpreis minus Anzahlung(Währung)

MP&IM_{P\&I}

Monatliche Zins- und Tilgungsrate(Währung / Monat)

MPITIM_{\text{PITI}}

Volle monatliche Wohnkosten (Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherung, plus PMI und HOA)(Währung / Monat)

rr

Monatlicher Zinssatz — Jahreszins geteilt durch 12 × 100

nn

Anzahl der Monatsraten — Jahre × 12

MPMIM_{\text{PMI}}

Monatliche PMI — 0,5 %/Jahr des Darlehens, wenn Anzahlung unter 20 %(Währung / Monat)

Der Rechner nimmt Kaufpreis minus Anzahlung als Darlehensbetrag und wendet die Standard-Annuitätenformel für Zins und Tilgung an. PMI in Höhe von 0,5 % pro Jahr des Darlehens wird automatisch ergänzt, sobald die Anzahlung unter 20 % liegt. Bei aktiviertem Schalter werden monatliche Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und HOA-Gebühren hinzuaddiert, um die volle PITI-Monatsrate zu ergeben.

Häufig gestellte Fragen

01Wie wird die monatliche Hypothekenrate berechnet?
Zins und Tilgung verwenden die Standard-Annuitätenformel M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), wobei P der Darlehensbetrag (Kaufpreis minus Anzahlung), r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Anzahl der Monatsraten (Jahre × 12) ist. Wenn die Option aktiviert ist, kommen monatliche Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und HOA-Gebühren hinzu, plus PMI, wenn die Anzahlung unter 20 % liegt.
02Was ist PMI und wann muss ich es zahlen?
PMI (private Hypothekenversicherung, Private Mortgage Insurance) schützt den Kreditgeber, wenn Ihre Anzahlung unter 20 % des Kaufpreises liegt. Sie wird in der Regel monatlich mit der Hypothekenrate abgerechnet, bis Sie 20 % Eigenkapital erreicht haben. Dieser Rechner geht von typischen 0,5 % pro Jahr des Darlehensbetrags aus und ergänzt PMI automatisch, sobald die Anzahlung unter 20 % liegt.
03Sollte ich Grundsteuer und Versicherung einbeziehen?
Ja — wenn Sie wissen wollen, wie hoch Ihre tatsächlichen monatlichen Wohnkosten sein werden. Die meisten Kreditgeber bündeln Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung in der monatlichen Rate, und viele Käufer sind überrascht, wie stark sie ins Gewicht fallen. Aktivieren Sie „Steuern, Versicherung & HOA einbeziehen" für eine realistische PITI-Schätzung.
04Wie hoch sollte meine Anzahlung sein?
20 % sind das übliche Ziel, weil sie PMI vermeiden und den Darlehensbetrag verringern, was monatliche Rate und Gesamtzinsen senkt. Erstkäufer zahlen oft 5–10 % an und akzeptieren die monatliche PMI, bis sie 20 % Eigenkapital erreichen. Welche Höhe für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihren Ersparnissen, dem lokalen Markt und der monatlich tragbaren Rate ab.
05Sind darin Abschlusskosten enthalten?
Nein. Dieser Rechner zeigt nur die laufende monatliche Wohnrate. Abschlusskosten wie Gutachten, Notar- oder Titelgebühren, Kreditgeberkosten und Grunderwerb-/Transfersteuern fallen separat am Anfang an und unterscheiden sich je nach Markt.

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