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Calculadora de cancelación de deuda

Calcule exactamente cuánto tardará en liquidar su deuda — y cuánto puede ahorrar con pagos extra. Vea los intereses totales y los meses que puede recortar de su plazo.

Moneda
€
%
€
€
Ejemplos

Un saldo de 15.000 € al 18 % con un pago mínimo de 300 €.

Meses hasta liquidar
94 meses
Intereses totales pagados
12.933,54 €
Total pagado
27.933,54 €
Meses ahorrados
0 meses
Estado
En camino

Pagará 86 % de su saldo en intereses antes de liquidarlo.

Solo es una estimacion de planificacion. El plazo real de pago y el total pueden cambiar por comisiones, cambios de tasa, impuestos y reglas especificas del prestamista.

¿Fue útil?

Ejemplos

Cómo funciona

Fórmula

It=Bt−1×r12I_t = B_{t-1} \times \frac{r}{12}

Bt=Bt−1+It−PtB_t = B_{t-1} + I_t - P_t

Variables de cálculo

BtB_t

Saldo al final del mes t

Bt−1B_{t-1}

Saldo al final del mes anterior

ItI_t

Intereses acumulados en el mes t

PtP_t

Pago realizado en el mes t (mínimo + extra)

rr

Tasa de interés anual (decimal)

Introduzca su saldo actual, la tasa de interés anual, el pago mensual mínimo y cualquier pago extra. La calculadora simula la liquidación mes a mes y muestra cuánto tarda, los intereses totales y los meses ahorrados con pagos extra frente a solo mínimos.

Simulación mes a mes, repetida hasta que el saldo llega a cero:

  1. Acumular intereses sobre el saldo anterior: It=Bt−1×r/12I_t = B_{t-1} \times r/12.
  2. Aplicar el pago, limitado para que nunca supere lo adeudado: Pt=min⁡(Mıˊnimo+Extra,  Bt−1+It)P_t = \min(\text{Mínimo} + \text{Extra},\; B_{t-1} + I_t).
  3. Actualizar el saldo: Bt=Bt−1+It−PtB_t = B_{t-1} + I_t - P_t.
  4. Repetir hasta Bt=0B_t = 0.

Los meses ahorrados son la diferencia entre la simulación con solo mínimos y la simulación con pagos extra. Si el pago se mantiene por debajo de los intereses mensuales, el saldo crece y la calculadora avisa que la deuda no puede liquidarse bajo esas condiciones.

Preguntas frecuentes

01¿Cómo se calculan los ahorros en intereses?
La calculadora simula la liquidación mes a mes. Cada mes, los intereses se acumulan sobre el saldo restante, su pago reduce el saldo, y el proceso se repite. Con pagos extra, el saldo baja más rápido y se acumulan menos intereses.
02¿Qué pasa si mi pago mínimo no cubre los intereses mensuales?
Si su pago es menor que los intereses mensuales, su saldo crece — es la amortización negativa. La calculadora indicará que la deuda no puede liquidarse con esas condiciones. Debe aumentar el pago por encima del interés mensual.
03¿Debo pagar deuda o invertir?
En general, si la tasa de su deuda supera el rendimiento esperado de sus inversiones (después de impuestos), cancelar la deuda ofrece un "rendimiento" garantizado. Para deudas de alto interés (más del 10 %), la cancelación casi siempre gana.
04¿Qué es el método avalancha vs. bola de nieve?
La avalancha prioriza la deuda con mayor tasa de interés (ahorra más dinero). La bola de nieve prioriza el saldo más pequeño (victorias rápidas para la motivación). Matemáticamente, la avalancha es óptima, pero el impulso psicológico de la bola de nieve ayuda a muchas personas.
05¿Gestiona múltiples deudas?
Esta calculadora maneja una sola deuda. Para múltiples deudas, introduzca cada una por separado para comparar plazos. Priorice la deuda con la tasa más alta para el máximo ahorro.

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