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Calculateur de remboursement de dette

Calculez exactement combien de temps il faudra pour rembourser votre dette — et combien vous pouvez économiser avec des paiements supplémentaires. Voyez les intérêts totaux et les mois gagnés.

Exemples

Crédit à la consommation — 15 000 €

Un crédit de 15 000 € à 16 % avec un paiement minimum de 300 €.

Solde actuel
15 000 €
Taux d'intérêt annuel
16 %
Paiement mensuel minimum
300 €
Paiement mensuel supplémentaire
0 €
Mois jusqu'au remboursement
83 mois
Intérêts totaux payés
9 883,31 €
Montant total payé
24 883,31 €
Mois économisés
0 mois
Statut
En bonne voie

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Comment ça marche

Formule

It=Bt−1×r12I_t = B_{t-1} \times \frac{r}{12}

Bt=Bt−1+It−PtB_t = B_{t-1} + I_t - P_t

Variables, symboles et unités

BtB_t

Solde à la fin du mois t

Bt−1B_{t-1}

Solde à la fin du mois précédent

ItI_t

Intérêts accumulés au cours du mois t

PtP_t

Paiement effectué au mois t (minimum + extra)

rr

Taux d'intérêt annuel (décimal)
Méthode de calcul expliquée

Entrez votre solde de dette actuel, le taux d'intérêt annuel, le paiement mensuel minimum et tout paiement supplémentaire. Le calculateur simule le remboursement mois par mois et montre la durée, les intérêts totaux et les mois économisés par rapport aux paiements minimaux seuls.

Simulation mois par mois, répétée jusqu'à ce que le solde atteigne zéro :

  1. Calculer les intérêts sur le solde précédent : It=Bt−1×r/12I_t = B_{t-1} \times r/12.
  2. Appliquer le paiement, plafonné pour ne jamais dépasser ce qui est dû : Pt=min⁡(Minimum+Extra,  Bt−1+It)P_t = \min(\text{Minimum} + \text{Extra},\; B_{t-1} + I_t).
  3. Mettre à jour le solde : Bt=Bt−1+It−PtB_t = B_{t-1} + I_t - P_t.
  4. Répéter jusqu'à Bt=0B_t = 0.

Les mois économisés correspondent à la différence entre le scénario minimum seul et celui avec paiements supplémentaires. Si le paiement reste inférieur aux intérêts mensuels, le solde augmente et le calculateur indique que la dette ne peut pas être remboursée dans ces conditions.

Références et sources

Exemples

Crédit à la consommation — 15 000 €15 000 € · 16 % → 83 mois

Un crédit de 15 000 € à 16 % avec un paiement minimum de 300 €.

Solde actuel
15 000 €
Taux d'intérêt annuel
16 %
Paiement mensuel minimum
300 €
Paiement mensuel supplémentaire
0 €
Mois jusqu'au remboursement
83 mois
Crédit avec 200 € supplémentaires/mois15 000 € · 16 % → 39 mois

Même crédit avec 200 € de plus par mois — voyez l'économie.

Solde actuel
15 000 €
Taux d'intérêt annuel
16 %
Paiement mensuel minimum
300 €
Paiement mensuel supplémentaire
200 €
Mois jusqu'au remboursement
39 mois
Prêt personnel — 8 000 €8 000 € · 9 % → 30 mois

Un prêt personnel de 8 000 € à 9 % avec 250 €/mois plus 50 € supplémentaires.

Solde actuel
8 000 €
Taux d'intérêt annuel
9 %
Paiement mensuel minimum
250 €
Paiement mensuel supplémentaire
50 €
Mois jusqu'au remboursement
30 mois

Questions fréquentes

Comment les économies d'intérêts sont-elles calculées ?
Le calculateur simule votre remboursement mois par mois. Chaque mois, les intérêts s'accumulent sur le solde restant, votre paiement réduit le solde, et le processus se répète. Avec des paiements supplémentaires, le solde diminue plus vite, donc moins d'intérêts s'accumulent.
Que se passe-t-il si mon paiement minimum ne couvre pas les intérêts mensuels ?
Si votre paiement est inférieur aux intérêts mensuels, votre solde augmente — c'est l'amortissement négatif. Le calculateur indiquera que la dette ne peut pas être remboursée dans ces conditions. Vous devez augmenter votre paiement au-dessus du montant des intérêts mensuels.
Dois-je rembourser mes dettes ou investir ?
En général, si le taux d'intérêt de votre dette dépasse le rendement attendu de vos investissements (après impôts), rembourser la dette offre un « rendement » garanti. Pour les dettes à taux élevé (plus de 10 %), le remboursement gagne presque toujours.
Quelle est la méthode avalanche vs boule de neige ?
L'avalanche cible la dette au taux le plus élevé (économise le plus). La boule de neige cible le plus petit solde (victoires rapides pour la motivation). Mathématiquement, l'avalanche est optimale, mais le boost psychologique de la boule de neige aide beaucoup de personnes.
Ce calculateur gère-t-il plusieurs dettes ?
Ce calculateur traite une seule dette. Pour plusieurs dettes, entrez chacune séparément pour comparer les calendriers de remboursement. Priorisez la dette au taux le plus élevé pour un maximum d'économies.

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