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मॉर्गेज (बंधक) कैलकुलेटर

घर खरीदने के लिए अपनी पूरी मासिक मॉर्गेज किस्त की गणना करें — मूलधन और ब्याज, और वैकल्पिक रूप से संपत्ति कर, होम इंश्योरेंस, HOA शुल्क और PMI जब आपका डाउन पेमेंट 20% से कम हो।

मुद्रा
₹
₹
%
वर्ष
₹
₹
₹
उदाहरण

सामान्य पहली बार खरीदार: $350,000 घर, $35,000 डाउन (10%), 30 वर्ष पर 7.25% टैक्स और बीमा सहित — PMI लागू होता है।

मासिक किस्त
₹2,771.77
मूलधन और ब्याज
₹2,148.86
पूरी अवधि का कुल ब्याज
₹4,58,587.90
डाउन पेमेंट
10%

आपका डाउन पेमेंट 10.0% है — 20% से कम, इसलिए 20% इक्विटी तक PMI जोड़ा जाता है।

केवल एक अनुमान — यह ऋण ऑफ़र नहीं है। वास्तविक शर्तें क्रेडिट स्कोर, डाउन पेमेंट के स्रोत, points, बैंक शुल्क और संपत्ति-विशिष्ट कर और बीमा दरों के अनुसार बदलती हैं। यहाँ PMI ऋण राशि के 0.5%/वर्ष के विशिष्ट मान पर आधारित है; आपका ऋणदाता अलग दर बता सकता है। खरीद निर्णय से पहले हमेशा लाइसेंस प्राप्त मॉर्गेज पेशेवर से पुष्टि करें।

क्या यह उपयोगी था?

उदाहरण

यह कैसे काम करता है

सूत्र

P=homePrice−downPaymentP = \text{homePrice} - \text{downPayment}

MP&I=P×r(1+r)n(1+r)n−1M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

MPITI=MP&I+MPMI+Mtax+Mins+MHOAM_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

चर

PP

ऋण मूलधन — घर की कीमत घटा डाउन पेमेंट(मुद्रा)

MP&IM_{P\&I}

मासिक मूलधन और ब्याज किस्त(मुद्रा / माह)

MPITIM_{\text{PITI}}

पूर्ण मासिक आवास भुगतान (मूलधन, ब्याज, कर, बीमा, PMI और HOA)(मुद्रा / माह)

rr

मासिक ब्याज दर — वार्षिक दर को 12 × 100 से विभाजित

nn

कुल मासिक किस्तों की संख्या — वर्ष × 12

MPMIM_{\text{PMI}}

मासिक PMI — ऋण राशि का 0.5%/वर्ष, जब डाउन पेमेंट 20% से कम हो(मुद्रा / माह)

कैलकुलेटर घर की कीमत में से डाउन पेमेंट घटाकर ऋण मूलधन निकालता है, फिर मूलधन और ब्याज के लिए मानक परिशोधन सूत्र लागू करता है। जब डाउन पेमेंट 20% से कम हो तब ऋण राशि का 0.5%/वर्ष PMI स्वतः जोड़ दिया जाता है। टॉगल चालू होने पर मासिक संपत्ति कर, होम इंश्योरेंस और HOA शुल्क जुड़कर पूर्ण PITI मासिक किस्त बनती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

01मासिक मॉर्गेज किस्त की गणना कैसे होती है?
मूलधन और ब्याज मानक परिशोधन सूत्र M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) से निकलते हैं, जहाँ P ऋण राशि (घर की कीमत घटा डाउन पेमेंट), r मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100) और n मासिक किस्तों की संख्या (वर्ष × 12) है। टॉगल चालू होने पर मासिक संपत्ति कर, होम इंश्योरेंस और HOA शुल्क जुड़ जाते हैं, साथ ही PMI जब डाउन पेमेंट 20% से कम हो।
02PMI क्या है और कब देना पड़ता है?
PMI (private mortgage insurance) ऋणदाता की सुरक्षा करता है जब आपका डाउन पेमेंट घर की कीमत के 20% से कम होता है। यह आमतौर पर 20% इक्विटी तक मासिक किस्त के साथ बिल किया जाता है। यह कैलकुलेटर ऋण राशि का 0.5% प्रति वर्ष का सामान्य मान मानता है और जब भी डाउन पेमेंट 20% से कम हो, PMI स्वतः जोड़ देता है।
03क्या अनुमान में संपत्ति कर और बीमा शामिल करना चाहिए?
हाँ — यदि आप अपनी असली मासिक आवास लागत जानना चाहते हैं। अधिकांश ऋणदाता संपत्ति कर और होम इंश्योरेंस को मासिक किस्त में जोड़कर एस्क्रो में रखते हैं, और कई खरीदार इन रकमों को देखकर हैरान होते हैं। यथार्थवादी पूर्ण-PITI अनुमान के लिए "टैक्स, बीमा और HOA शामिल करें" टॉगल चालू करें।
04मेरा डाउन पेमेंट कितना होना चाहिए?
20% सामान्य लक्ष्य है क्योंकि यह PMI से बचाता है और ऋण राशि घटाता है, जिससे मासिक किस्त और कुल ब्याज दोनों कम होते हैं। पहली बार खरीदार अक्सर 5–10% देते हैं और 20% इक्विटी तक मासिक PMI स्वीकार करते हैं। सही राशि आपकी बचत, स्थानीय बाज़ार और आराम से चुकाने योग्य मासिक किस्त पर निर्भर करती है।
05क्या इसमें क्लोज़िंग कॉस्ट शामिल हैं?
नहीं। यह कैलकुलेटर केवल हर महीने आने वाली आवास किस्त दिखाता है। क्लोज़िंग कॉस्ट जैसे वैल्यूएशन, रजिस्ट्रेशन या टाइटल फीस, लेंडर शुल्क और ट्रांसफर टैक्स अलग शुरुआती खर्च होते हैं और बाज़ार के हिसाब से बदलते हैं।

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