Kalkulator kredytu hipotecznego

Oblicz pełną miesięczną ratę kredytu hipotecznego przy zakupie domu — kapitał i odsetki oraz opcjonalnie podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu, opłaty wspólnoty i PMI, gdy wkład własny jest poniżej 20 %.

Przykłady

Dom 400 000 $, 20 % wkładu, 30 lat na 7 %

Wzorzec Bankrate: dom za 400 000 $ z wkładem 80 000 $, 30-letnia stała 7,00 % RRSO, wyłącznie kapitał i odsetki.

Cena nieruchomości: 400 000 zł
Wkład własny: 80 000 zł
Oprocentowanie: 7 %
Okres kredytu: 30 lat
Uwzględnij podatki, ubezpieczenie i wspólnotę: Nie — tylko kapitał i odsetki
Podatek od nieruchomości: 4800 zł /rok
Ubezpieczenie domu: 1800 zł /rok
Opłaty wspólnoty: 0 zł /mies.

Miesięczna rata

2128,97 zł

Kapitał i odsetki

2128,97 zł

Łączne odsetki w okresie kredytu

446 428,47 zł

Wkład własny

20%

Osadź ten kalkulator

Skopiuj darmowy fragment iframe do artykułów, stron edukacyjnych, forów, wiki, newsletterów i dokumentacji wewnętrznej.

Jak to działa

Wzór

P = \text{cena} - \text{wklad}

M_{P\&I} = P \times \frac{r(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

M_{\text{PITI}} = M_{P\&I} + M_{\text{PMI}} + M_{\text{tax}} + M_{\text{ins}} + M_{\text{HOA}}

Zmienne, symbole i jednostki

$P$: Kapitał kredytu — cena nieruchomości minus wkład własny(waluta)
$M_{P\&I}$: Miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa(waluta / miesiąc)
$M_{\text{PITI}}$: Pełna miesięczna rata mieszkaniowa (kapitał, odsetki, podatki, ubezpieczenie, PMI i wspólnota)(waluta / miesiąc)
$r$: Miesięczna stopa procentowa — roczna stopa podzielona przez 12 × 100
$n$: Łączna liczba rat — lata × 12
$M_{\text{PMI}}$: Miesięczne PMI — 0,5 %/rok kapitału, gdy wkład jest poniżej 20 %(waluta / miesiąc)

Metoda obliczeń wyjaśniona

Kalkulator przyjmuje cenę nieruchomości pomniejszoną o wkład własny jako kapitał kredytu i stosuje standardową formułę annuitetową dla kapitału i odsetek. PMI w wysokości 0,5 %/rok kapitału jest dodawane automatycznie, gdy wkład jest poniżej 20 %. Po włączeniu opcji do raty doliczane są miesięczne podatek, ubezpieczenie i opłaty wspólnoty, dając pełne miesięczne PITI.

Materiały źródłowe i odniesienia

Przykłady

Dom 400 000 $, 20 % wkładu, 30 lat na 7 %400 000 zł · 80 000 zł → 2128,97 zł

Wzorzec Bankrate: dom za 400 000 $ z wkładem 80 000 $, 30-letnia stała 7,00 % RRSO, wyłącznie kapitał i odsetki.

Cena nieruchomości: 400 000 zł
Wkład własny: 80 000 zł
Oprocentowanie: 7 %
Okres kredytu: 30 lat
Uwzględnij podatki, ubezpieczenie i wspólnotę: Nie — tylko kapitał i odsetki
Podatek od nieruchomości: 4800 zł /rok
Ubezpieczenie domu: 1800 zł /rok
Opłaty wspólnoty: 0 zł /mies.

Miesięczna rata: 2128,97 zł

Dom 350 000 $, 10 % wkładu, 30 lat na 7,25 % (z PMI)350 000 zł · 35 000 zł → 2771,77 zł

Pierwszy zakup: dom 350 000 $ z wkładem 35 000 $ (10 %), 30 lat na 7,25 % z podatkiem i ubezpieczeniem — pojawia się PMI.

Cena nieruchomości: 350 000 zł
Wkład własny: 35 000 zł
Oprocentowanie: 7,25 %
Okres kredytu: 30 lat
Uwzględnij podatki, ubezpieczenie i wspólnotę: Tak — pokaż pełne PITI
Podatek od nieruchomości: 4200 zł /rok
Ubezpieczenie domu: 1700 zł /rok
Opłaty wspólnoty: 0 zł /mies.

Miesięczna rata: 2771,77 zł

Dom 500 000 $, 20 % wkładu, 15 lat na 6,5 %500 000 zł · 100 000 zł → 3484,43 zł

Szybka spłata: dom 500 000 $ z wkładem 100 000 $, 15-letnia stała 6,50 % RRSO, wyłącznie kapitał i odsetki.

Cena nieruchomości: 500 000 zł
Wkład własny: 100 000 zł
Oprocentowanie: 6,5 %
Okres kredytu: 15 lat
Uwzględnij podatki, ubezpieczenie i wspólnotę: Nie — tylko kapitał i odsetki
Podatek od nieruchomości: 6000 zł /rok
Ubezpieczenie domu: 2000 zł /rok
Opłaty wspólnoty: 0 zł /mies.

Miesięczna rata: 3484,43 zł

Często zadawane pytania

Jak obliczana jest miesięczna rata kredytu hipotecznego?

Kapitał i odsetki wyliczane są standardową formułą annuitetową M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), gdzie P to kwota kredytu (cena minus wkład własny), r — miesięczna stopa (roczna ÷ 12 ÷ 100), a n — łączna liczba rat (lata × 12). Po włączeniu opcji dolicza się miesięczny podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu i opłaty wspólnoty, a także PMI, gdy wkład jest poniżej 20 %.

Czym jest PMI i kiedy trzeba je płacić?

PMI (private mortgage insurance) chroni kredytodawcę, gdy wkład własny jest niższy niż 20 % ceny nieruchomości. Zwykle jest doliczane co miesiąc do raty, dopóki kapitał własny nie osiągnie 20 %. Kalkulator zakłada typowe 0,5 % rocznie kwoty kredytu i automatycznie dodaje PMI, gdy wkład jest poniżej 20 %.

Czy w szacunku uwzględniać podatki i ubezpieczenie?

Tak — jeśli chcesz znać realny miesięczny koszt mieszkania. Większość banków wlicza podatek i ubezpieczenie do raty, a wielu kupujących jest zaskoczonych skalą tych pozycji. Włącz „Uwzględnij podatki, ubezpieczenie i wspólnotę", aby uzyskać realistyczne PITI.

Ile powinien wynosić wkład własny?

20 % to typowy cel — pozwala uniknąć PMI i obniża kwotę kredytu, zmniejszając ratę i łączne odsetki. Pierwsi kupujący często wpłacają 5–10 %, akceptując miesięczne PMI do osiągnięcia 20 % kapitału. Właściwa wysokość zależy od oszczędności, lokalnego rynku i raty, którą da się komfortowo udźwignąć.

Czy to uwzględnia koszty zamknięcia transakcji?

Nie. Ten kalkulator pokazuje tylko bieżącą miesięczną ratę mieszkaniową. Koszty zamknięcia, takie jak wycena, opłaty notarialne lub tytułowe, prowizje banku czy podatki od przeniesienia własności, to oddzielne wydatki ponoszone na starcie.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Dom 400 000 $, 20 % wkładu, 30 lat na 7 %

Jak to działa

Przykłady

Często zadawane pytania

Powiązane kalkulatory

Kalkulator kredytu / hipoteki

Kalkulator procentu składanego

Wszystkie kalkulatory