租房还是买房计算器

比较在你计划居住的这段时间里，租房和买房哪条路更划算。它会把房贷摊还、持有成本、房价增长、卖房成本，以及租房方可投资资金的变化一起算进去，帮助你看清何时持平、最后谁更占优。

货币

核心输入

输入值

years

房屋价格

输入值

years

高级假设

输入值

占售价 %

输入值

持有成本假设

输入值

示例

如果只打算住较短时间，而买入与卖出成本又比较明显，即使房贷月供看起来能承受，租房也可能一直更划算。

按计划居住期看，租房更占优

¥80,861

结果

¥116,294

结果

¥197,155

按这些假设，在测算区间内没有出现交叉。这表示租房方的投资余额始终领先，买房路径一直没有追上。

仅供估算。此工具未计税，结果也高度依赖你的假设。它不包含各地特有的税收优惠、过户税费、私人房贷保险相关规则、租金管制规定，或市场平均走势预测。哪怕是假设的小幅变化，也可能明显改变结论。

有帮助吗？

示例

公式

L = H - D \;

M = L \times \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}

B_t = L(1+i)^t - M \times \frac{(1+i)^t - 1}{i}

S_t = H_t \times (1-c) - B_t

R_t = R_{t-1}(1+r) + (C_{\text{own},t} - C_{\text{rent},t})

变量

$L$: L 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果，阅读时请按 currency 这一单位理解。(currency)
$H$: H 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果，阅读时请按 currency 这一单位理解。(currency)
$D$: D 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果，阅读时请按 currency 这一单位理解。(currency)
$M$: M 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果，阅读时请按 currency / month 这一单位理解。(currency / month)
$i$: i 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果。
$n$: n 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果。
$B_t$: B_t 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果，阅读时请按 currency 这一单位理解。(currency)
$S_t$: S_t 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果，阅读时请按 currency 这一单位理解。(currency)
$R_t$: R_t 是这个计算器公式里的符号，表示某个输入值、过程量或结果，阅读时请按 currency 这一单位理解。(currency)

这个计算器按月比较两条路径。买房一侧会计算房贷月供，按摊还进度减少剩余贷款，加入持续发生的持有成本，并按你设定的房价涨幅推算房屋价值，再估算扣除卖房成本后的到手金额。租房一侧则从没有用于买房的那笔现金开始，按你的投资回报率复利增长，同时把每个月买房与租房的成本差额加进去或扣出去。

01租房一侧的投资回报率到底作用在哪些钱上？

它作用在两部分资金上：一是原本会在买房时一次性投入的那笔钱，二是买房和租房之间每个月的成本差额。如果某个月买房更贵，租房方的投资余额就会被这部分差额拉低；如果某个月买房更便宜，租房方则会把这笔月度结余继续投入。

02为什么卖房成本影响会这么大？

因为卖房成本会直接减少你退出住房时真正能拿到手的现金。若居住时间较短，这种买入和卖出的损耗很可能盖过前几年还掉的本金和房价上涨带来的好处，所以即使房贷月供接近房租，买房也仍可能落后。

03这里的持有成本包括什么？

这里的持有成本，是你选择纳入的持续性、且不含房贷的费用，例如房产税、保险、业主协会费或公寓管理费，以及维护费。你可以直接填写年度金额；其中房产税、保险和维护费也可以按房屋价值的一定比例填写，这样更方便看清并调整假设。

04为什么我一改居住时长，结果就可能翻转？

因为买房通常在一开始和卖出时要承担更高的进出成本，而租房让更多现金保持灵活并可继续投资。随着时间拉长，贷款本金逐步还清和房价增长可能帮助买房追上；住得越短，前期损耗越占上风，住得越久，净值累积越有机会发挥作用。

05这能证明住满固定几年后买房一定更好吗？

不能。这个结果没有计税，而且完全由你输入的假设驱动。只要改动租金涨幅、房价涨幅、卖房成本、持有成本，或租房方投资回报，持平点就可能明显移动，甚至完全不出现。