房貸轉貸回本計算機
算出房貸轉貸後，要花多久才能靠每月省下的月付金，把新貸款的辦理費用補回來。回本前，轉貸整體仍是虧的；一旦超過回本點，之後每個月相較原貸款才算真正省到錢。
貨幣
$
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範例
$5,000 辦理費用，每月省 $200 → 25個月回本，約 2年。
結果
25 months
結果
2.1 years
結果
$12,000.00
結果
$7,000.00
僅供規劃估算，不構成財務、稅務、法律或投資建議。
有幫助嗎？
範例
計算方式
公式
變數
- \text{Current Payment} 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。
- \text{New Payment} 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。
- \text{Closing Costs} 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。
- \text{Monthly Savings} 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。
- \text{Planned Stay Months} 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。
- \text{Months} 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。
- \text{Years} 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。
把辦理費用除以每月月付金省下的金額，就能算出累計省下的錢需要幾個月才補回前期成本。再除以 12，就可換算成年。回本前，轉貸相較原貸款仍不划算；超過回本點後，每個月省下的金額才是淨好處。
比較再融資成本與每月節省金額，估算需要多久才能回收前期費用。 先填入金額、利率、期限或付款條件，頁面會按目前輸入即時重算，方便你比較基線、目標值與保守情境。
常見問題
01什麼情況下房貸轉貸才划算？
當你打算把這筆房貸持有到遠超過回本點時，轉貸才比較划算。如果你預計在那之前賣屋，或又辦一次轉貸，辦理費用還沒靠每月省下的金額補回來，整體就是淨虧。可抓三個簡單原則：持有時間最好至少是回本期的 2 倍；如果重新把期數拉長，例如已還 5年後又改成 30年期，要把還款時程重設的影響算進去；也要確認每月省下的金額在代管帳戶調整後仍然成立。
02辦理費用通常包含哪些項目？
辦理費用通常包含開辦費、估價費、產權保險、登記費、信用報告費，以及你自願支付的降息點數。有些轉貸會把這些費用併入新貸款本金，表面上少了前期現金支出，但回本時間會更長，因為你在整個貸款期間都要替那筆費用付利息。計算時應以貸款機構提供的貸款估算書為準，不要只看宣傳資料。
03如果還沒回本就賣屋或再次轉貸，會怎樣？
結果通常就是淨虧。你一開始付掉的辦理費用，還沒來得及靠較低的月付金全部補回來，所以轉貸的實際成本，就是尚未回收的那一段，再加上可能出現的提前清償違約金。短期持有最大的風險就在這裡：利率看起來再漂亮，持有時間不夠久，還是賺不回來。
04只調整利率或期數的轉貸，和提領房屋淨值的轉貸有什麼差別？
只調整利率或期數的轉貸，是把原本的貸款餘額換成一筆利率、期數或兩者不同的新貸款，目的通常是降低月付金或更快還清，這種情況用這個回本算法很直接。提領房屋淨值的轉貸則會把部分淨值拿成現金，同時拉高貸款餘額，重點不只是月付金比較，而是在房屋淨值與手上資金之間做取捨。這個計算機適合前者；後者需要更完整評估。
05這個結果有把稅務或代管帳戶調整算進去嗎？
沒有。這個工具假設你輸入的每月省下金額，已經是可以直接比較的結果。如果新貸款改變了代管帳戶的分攤方式，轉貸時房產稅和房屋保險可能會重新編列，或影響到你所在地的房貸利息扣抵，這些都應先併入每月省下的金額再輸入。若拿不準，只用本金和利息的差額來估算，並把結果當成偏保守的下限。