CalcLibrary

租屋還是買房計算機

比較在你預計居住的這段期間內，租屋和買房哪一種做法較有利。它會把房貸攤還、持有成本、房價成長、賣屋成本，以及租屋方可投資資金的變化一併算進去，幫你看出何時打平、最後哪一邊領先。

貨幣
基本輸入
$
years
$
$
%
years
進階假設
%
$
占售價 %
%
%
持有成本假設
$
$
$
$
範例

如果只打算住一小段時間，而買進與賣出成本又不低，就算房貸月付額看起來負擔得起，租屋仍可能一路領先。

以你的居住期間來看，租屋較有利
$80,861
結果
$116,294
結果
$197,155

依這些假設，試算區間內看不到交會點。也就是說，租屋方的投資餘額一路都在前面，買房這條線始終沒有追上。

僅供估算。此工具未計稅，結果也高度仰賴你的假設。它沒有納入各地特有的稅務優惠、移轉稅費、私人房貸保險相關規定、租金管制規則，或市場平均走勢預測。即使只是小幅調整假設，也可能明顯改變結論。

有幫助嗎？

範例

計算方式

公式

L=H−D  L = H - D \;

M=L×i(1+i)n(1+i)n−1M = L \times \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}

Bt=L(1+i)t−M×(1+i)t−1iB_t = L(1+i)^t - M \times \frac{(1+i)^t - 1}{i}

St=Ht×(1−c)−BtS_t = H_t \times (1-c) - B_t

Rt=Rt−1(1+r)+(Cown,t−Crent,t)R_t = R_{t-1}(1+r) + (C_{\text{own},t} - C_{\text{rent},t})

變數

LL

L 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果，閱讀時請按 currency 這個單位理解。(currency)

HH

H 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果，閱讀時請按 currency 這個單位理解。(currency)

DD

D 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果，閱讀時請按 currency 這個單位理解。(currency)

MM

M 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果，閱讀時請按 currency / month 這個單位理解。(currency / month)

ii

i 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。

nn

n 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果。

BtB_t

B_t 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果，閱讀時請按 currency 這個單位理解。(currency)

StS_t

S_t 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果，閱讀時請按 currency 這個單位理解。(currency)

RtR_t

R_t 是這個計算器公式裡的符號，表示某個輸入值、過程量或結果，閱讀時請按 currency 這個單位理解。(currency)

這個計算機會按月比較兩條路徑。買房這一側會算出房貸月付額，依攤還進度讓剩餘貸款逐步下降，加入持續發生的持有成本，並依你設定的房價成長推估房屋價值，再估算扣除賣屋成本後實際可拿回的金額。租屋這一側則從沒有拿去買房的那筆現金開始，按照你的投資報酬率持續成長，同時把每個月買房與租屋的成本差額加進去或扣掉。

  1. 先把居住期間和貸款年限都換算成月。
  2. 逐月建立房貸攤還進度，讓剩餘貸款餘額隨時間慢慢下降。
  3. 依你輸入的年度假設，推算房租、房屋價值，以及租屋方投資餘額的變化。
  4. 以金額填寫的持有成本，視為固定年度預算；以比例填寫的房屋稅、保險與維護費，則按當期房屋價值的一定比例計算。
  5. 在你設定的居住期間結束時，比較屋主賣屋後的淨到手金額與租屋方投資餘額，並在整段試算中找出第一次交會的時間點。

常見問題

01租屋這一側的投資報酬率，實際上是套用在哪些錢上？
它會套用在兩筆資金上：一筆是原本若買房就要先投入的那筆現金，另一筆是買房與租屋之間每個月的成本差額。如果某個月份買房比較貴，租屋方的投資餘額就會被這個差額拉低；如果某個月份買房比較便宜，租屋方則會把省下來的金額繼續投入。
02為什麼賣屋成本會差這麼多？
因為賣屋成本會直接減少你離開這間房子時真正能帶走的現金。若居住時間不長，這種買進與賣出的損耗，很可能壓過前幾年償還本金與房價成長帶來的效果，所以就算房貸月付額和房租差不多，買房仍可能落後。
03這裡的持有成本包含哪些項目？
這裡的持有成本，是你選擇納入的固定持續支出，而且不包含房貸本身，例如房屋稅、保險、社區管理費或大樓管理費，以及維護費。你可以直接輸入每年的金額；其中房屋稅、保險和維護費也可以用房屋價值的一定比例表示，讓假設更清楚也更容易調整。
04為什麼只改一下居住期間，答案就可能翻轉？
因為買房通常在一開始和賣出時要承擔較高的進出成本，而租屋則讓更多現金維持彈性，還能持續投資。時間拉長後，隨著貸款本金逐步償還以及房價成長，買房可能慢慢追上；住得越短，前期損耗越吃重，住得越久，自有資產累積越有機會發揮效果。
05這能證明住滿固定幾年後，買房一定比較好嗎？
不能。這只是未計稅的估算，而且完全由你輸入的假設決定。只要改變租金成長、房價成長、賣屋成本、持有成本，或租屋方的投資報酬，打平點就可能大幅移動，甚至完全消失。

所有計算器