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Mieten-oder-Kaufen-Rechner

Vergleichen Sie Mieten und Kaufen über Ihre geplante Wohndauer hinweg – inklusive Tilgungsverlauf, Eigentümerkosten, Wertsteigerung, Verkaufskosten und angelegtem Mieter-Kapital.

Währung
Wesentliche Eingaben
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Jahre
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Jahre
Erweiterte Annahmen
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% des Verkaufspreises
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%
Annahmen zu Eigentümerkosten
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Beispiele

Eine kurze Haltedauer mit spürbaren Ein- und Ausstiegskosten kann das Mieten vorne halten.

Mieten liegt nach Ihrer Wohndauer vorne
80.861 €
Eigenkapital nach Verkauf
116.294 €
Angelegter Mieter-Endstand
197.155 €

Im modellierten Bereich gibt es unter diesen Annahmen keinen Kreuzungspunkt. Der angelegte Mieter-Endstand bleibt also die ganze Zeit vorne.

Nur eine Schätzung. Dieses Tool ist vorsteuerlich und rein annahmebasiert. Jurisdiktionsspezifische Steuervorteile, Erwerbsnebensteuern, PMI-Regeln, Mietregeln oder Marktprognosen sind nicht enthalten. Kleine Annahmeänderungen können das Ergebnis deutlich verändern.

War das nützlich?

Beispiele

So funktioniert's

Formel

L=H−D  L = H - D \;

M=L×i(1+i)n(1+i)n−1M = L \times \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}

Bt=L(1+i)t−M×(1+i)t−1iB_t = L(1+i)^t - M \times \frac{(1+i)^t - 1}{i}

St=Ht×(1−c)−BtS_t = H_t \times (1-c) - B_t

Rt=Rt−1(1+r)+(Cown,t−Crent,t)R_t = R_{t-1}(1+r) + (C_{\text{own},t} - C_{\text{rent},t})

Variablen

LL

Kreditsumme nach der Anzahlung(Währung)

HH

Anfänglicher Kaufpreis(Währung)

DD

Anzahlung(Währung)

MM

Monatliche Rate aus Zins und Tilgung(Währung / Monat)

ii

Monatlicher Kreditzins

nn

Gesamtlaufzeit in Monaten

BtB_t

Restschuld nach Monat t(Währung)

StS_t

Eigenkapital nach Verkauf in Monat t, netto nach Verkaufskosten(Währung)

RtR_t

Angelegter Mieter-Endstand nach Monat t(Währung)

Der Rechner vergleicht beide Wege Monat für Monat. Auf der Kaufseite berechnet er die Kreditrate, reduziert die Restschuld über die Tilgung, addiert laufende Eigentümerkosten, entwickelt den Immobilienwert mit Ihrer Wertsteigerungsannahme und schätzt den Nettoverkaufserlös beim Ausstieg. Auf der Mietseite startet er mit dem nicht für den Kauf verwendeten Kapital und entwickelt diesen Bestand mit Ihrer Renditeannahme weiter, während die monatliche Kostendifferenz zwischen Kaufen und Mieten ein- oder ausfließt.

  1. Wohndauer und Kreditlaufzeit in Monate umrechnen.
  2. Den Tilgungsplan Monat für Monat aufbauen.
  3. Miete, Immobilienwert und Mieter-Anlage mit Ihren Jahresannahmen fortschreiben.
  4. Betragsbasierte Eigentümerkosten als feste Jahresbudgets behandeln; prozentbasierte Kosten als Anteile des aktuellen Immobilienwerts.
  5. Nettoverkaufserlös des Eigentümers mit dem angelegten Mieter-Endstand vergleichen und den ersten Kreuzungspunkt suchen.

Häufig gestellte Fragen

01Worauf wirkt die Rendite auf Mieter-Seite?
Auf das Kapital, das beim Kauf gebunden wäre, und auf die monatliche Kostendifferenz zwischen Kaufen und Mieten. Kostet Eigentum mehr, sinkt der Mieter-Endstand um diese Differenz. Kostet Eigentum weniger, steigt er entsprechend.
02Warum sind Verkaufskosten so wichtig?
Sie verringern den Betrag, den Sie beim Ausstieg aus der Immobilie behalten. Bei kurzen Haltedauern kann diese Friktion Tilgung und Wertsteigerung überlagern.
03Was zählt hier als Eigentümerkosten?
Die wiederkehrenden nicht-finanzierten Kosten, die Sie ansetzen: Grundsteuer, Versicherung, HOA/Hausgeld und Instandhaltung. Diese können Sie als Jahresbeträge oder als Prozentsätze des Immobilienwerts eingeben.
04Warum kann sich das Ergebnis mit der Wohndauer drehen?
Kaufen hat meist höhere Ein- und Ausstiegskosten, während Mieten mehr Kapital flexibel lässt. Mit der Zeit können Tilgung und Wertsteigerung aufholen.
05Beweist dieser Rechner, dass Kaufen nach einer festen Zahl von Jahren immer besser ist?
Nein. Es ist eine vorsteuerliche Schätzung auf Basis Ihrer Eingaben. Schon kleine Änderungen bei Mieten, Kosten, Wertsteigerung oder Rendite können den Break-even stark verschieben oder verschwinden lassen.

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