CalcLibrary

Refinansman Başabaş Hesaplayıcı

Tasarruf giriş modu ile Eski ve yeni ödeme farkını karşılaştırın ya da Aylık tasarruf değerini doğrudan girin; hesaplayıcı Kapanış Maliyetleri'nin kaç ayda geri kazanıldığını, sonucu Yıl Olarak karşılığını ve Planlanan sürede net kazanç/kayıp etkisini gösterir.

Para birimi
₺
₺
₺
Örnekler

5.000 kapanış maliyeti ve 250 aylık tasarruf ile Başabaş Süresi yaklaşık 20 ay olur; 5 yıllık planda sonuç pozitif kalır.

Başabaş Süresi
20 ay
Yıl Olarak
1,7 yıl
Planlanan sürede tasarruf
₺15.000,00
Planlanan sürede net kazanç/kayıp
₺10.000,00

İşe yaradı mı?

Örnekler

Nasıl Çalışır

Formül

Monthly Savings=Current Payment−New Payment\text{Monthly Savings} = \text{Current Payment} - \text{New Payment}

Months=Closing CostsMonthly Savings\text{Months} = \frac{\text{Closing Costs}}{\text{Monthly Savings}}

Years=Months12\text{Years} = \frac{\text{Months}}{12}

Planned-stay Savings=Monthly Savings×Planned Stay Months\text{Planned-stay Savings} = \text{Monthly Savings} \times \text{Planned Stay Months}

Net Gain/Loss=Planned-stay Savings−Closing Costs\text{Net Gain/Loss} = \text{Planned-stay Savings} - \text{Closing Costs}

Değişkenler

Current Payment\text{Current Payment}

Refinansman yapılmazsa devam edecek Mevcut aylık ödeme

New Payment\text{New Payment}

Yeni kredi sonrası beklenen Yeni aylık ödeme

Closing Costs\text{Closing Costs}

Refinansman için ödenen toplam Kapanış Maliyetleri

Monthly Savings\text{Monthly Savings}

Eski ve yeni ödeme farkından çıkan Aylık tasarruf

Planned Stay Months\text{Planned Stay Months}

Beklenen kalma süresi değerinin ay cinsine çevrilmiş hali

Months\text{Months}

Kapanış Maliyetleri'ni geri kazanmak için gereken Başabaş Süresi

Years\text{Years}

Aynı başabaş sonucunun yıl karşılığı

Hesaplayıcı önce Tasarruf giriş modu seçimine bakar. Eski ve yeni ödeme yolu seçilirse Mevcut aylık ödeme ile Yeni aylık ödeme arasındaki farktan Aylık Ödeme Tasarrufu hesaplanır; doğrudan girişte ise bu farkı siz Aylık tasarruf olarak verirsiniz. Ardından Kapanış Maliyetleri bu aylık tasarrufa bölünür ve Başabaş Süresi bulunur; sonuç ayrıca Yıl Olarak gösterilir. Son aşamada Beklenen kalma süresi, seçtiğiniz Süre birimi ile ay veya yıl bazında ortak zemine çevrilir ve Planlanan sürede tasarruf ile Planlanan sürede net kazanç/kayıp hesaplanır. Bu nedenle araç, kapanış maliyetini daha düşük aylık ödeme ile ne zaman geri aldığınızı anlatan sade bir planlama yardımcısıdır; vergi, ayrıntılı amortisman, kredi tahsisi değerlendirmesi veya nakit çıkışlı refinansman kararının tamamını modellemez.

Sıkça Sorulan Sorular

01Refinansman ne zaman mantıklı?
Refinansman genelde Beklenen kalma süresi, hesaplayıcının verdiği Başabaş Süresi sonucunun belirgin biçimde üzerine çıkıyorsa mantıklıdır. Örneğin başabaş 24 ay görünüyorsa ama siz evi 12-18 ay içinde satmayı, krediyi kapatmayı veya yeniden refinansman yapmayı düşünüyorsanız, Kapanış Maliyetleri tam geri kazanılamaz ve Planlanan sürede net kazanç/kayıp negatif kalır. Bu yüzden yalnızca daha düşük faiz oranına değil, Eski ve yeni ödeme farkından doğan gerçek Aylık tasarrufun ne kadar süre korunacağına da bakın; vade uzaması, sigorta değişimi veya taşınma planı sonucu kolayca tersine çevirebilir.
02Kapanış maliyetine neler girer?
Kapanış Maliyetleri çoğu işlemde kredi açılış ücreti, ekspertiz, tapu veya kayıt giderleri, kredi raporu, noter/tescil benzeri masraflar ve varsa iskonto puanlarını içerir. Bazı kreditörler bu tutarın bir kısmını yeni kredi bakiyesine ekler; ilk anda cepten çıkan para azalmış gibi görünür ama aslında Başabaş Süresi uzar çünkü bu maliyet için de faiz ödersiniz. Bu hesaplayıcıya reklam broşüründeki yuvarlak rakamı değil, kredi teklifindeki veya resmi maliyet dökümündeki toplamı girmek daha doğru sonuç verir.
03Başabaş öncesi satarsam?
Başabaş noktasından önce satış, erken kapama veya yeni refinansman yapılırsa işlem net zararla kapanır. Daha düşük taksitler henüz Kapanış Maliyetleri'nin tamamını telafi etmemiş olur; dolayısıyla Planlanan sürede tasarruf pozitif görünse bile Planlanan sürede net kazanç/kayıp hâlâ sıfırın altında kalabilir. Kısa vadeli planı olan biri için asıl soru faiz oranının ne kadar düştüğü değil, Beklenen kalma süresi boyunca bu düşüşün masrafları gerçekten amorti edip etmediğidir.
04Rate-and-term ile cash-out farkı ne?
Bu hesaplayıcı en temiz şekilde vade/faiz odaklı refinansman için çalışır; yani ana amaç mevcut borcu daha düşük ödeme veya farklı vade ile değiştirmektir. Bu durumda Tasarruf giriş modu içinde Eski ve yeni ödeme karşılaştırması ya da doğrudan Aylık tasarruf girişi anlamlıdır, çünkü soru yalnızca maliyetin ne zaman geri kazanıldığıdır. Nakit çıkışlı refinansmanda ise kredi bakiyesi bilerek artırılır ve özsermayenin bir kısmı nakde çevrilir; bu senaryoda aylık ödeme karşılaştırması tek başına karar vermeye yetmez. Likidite ihtiyacı, yeni borç seviyesi ve paranın kullanım amacı da analiz edilmelidir.
05Vergi ve yardımcı giderler dahil mi?
Hayır. Bu araç yalnızca aylık ödeme farkı üzerinden çalışan sadeleştirilmiş bir başabaş tahminidir. Emlak vergisi, sigorta, escrow düzeni, faiz indirimi, nakit çıkışı etkisi veya ayrıntılı amortisman gibi ikinci dereceden sonuçlar otomatik olarak hesaba katılmaz; bunlar varsa Aylık tasarruf değerine siz eklemelisiniz. En temkinli yaklaşım, yalnızca anapara ve faiz farkını kullanmak, sonra Başabaş Süresi ile Yıl Olarak sonucunu kabaca karar desteği olarak okumaktır. Yani bu sayfa tam kredi tahsisi, vergi planlaması veya cash-out analizi yerine hızlı bir fizibilite filtresidir.

Tüm hesaplayıcılar